什麼是先買後付計算機？
先買後付（Buy Now Pay Later，簡稱 BNPL）讓你今天就把商品帶回家，再把總金額分成多期慢慢繳清——常見的有 3 期、4 期、6 期或 12 期。這款計算機會清楚算出你每一期要付多少、總共要還多少，以及手續費會讓價格增加多少。由於只處理數字，因此適用於任何貨幣（無論是新台幣、美元或其他幣別都可以）。
如何使用
輸入商品價格，選擇你的方案要分成幾期，若服務商會收取手續費，再填入手續費百分比（許多「分 4 期付款」的方案只要準時繳款就是 0% 免費）。計算機會立即顯示每期金額、應付總額，以及換算成金額的手續費。
公式說明
首先套用手續費算出總金額：總金額 = 價格 × (1 + 手續費/100)。接著把這筆總金額平均除以期數，得出每期付款金額：每期金額 = 總金額 / 期數。當手續費為 0% 時，就是單純把原價平均分成幾等份。
實際範例
假設你買一件 $300 的商品，分 4 期、不收手續費。總金額 = 300 × 1 = $300，所以每期要付 300 / 4 = $75。現在加上 5% 手續費：總金額 = 300 × 1.05 = $315，手續費 = $15，4 期中的每一期就變成 315 / 4 = $78.75。
並排比較先買後付計劃
先買後付(BNPL)計劃會將同一筆購買分成固定數量的等額分期。有些計劃不收費(0%),而較長的計劃可能會增加服務費或融資費,以購買價格的百分比表示。下表使用公式 \[\text{每期金額} = \frac{\text{價格} \times \left(1 + \frac{\text{費用}\%}{100}\right)}{\text{分期數}}\] 將$300的購買應用於四種常見計劃結構。
| 計劃 | 分期數 | 費用% | 每期金額 | 總應付金額 | 總費用 |
|---|---|---|---|---|---|
| 分3期付款 | 3 | 0% | $100.00 | $300.00 | $0.00 |
| 分4期付款 | 4 | 0% | $75.00 | $300.00 | $0.00 |
| 6個月0% | 6 | 0% | $50.00 | $300.00 | $0.00 |
| 12個月含費用 | 12 | 10% | $27.50 | $330.00 | $30.00 |
對於12個月計劃,10%費用增加 \(300 \times 0.10 = \$30.00\) 的成本,因此總應付金額上升至 \(300 + 30 = \$330.00\),12期中的每一期付款為 \(330 \div 12 = \$27.50\)。三個0%計劃的成本恰好等於購買價格;只有分期的數量和大小會改變。
解讀您的結果
每期金額是您在每個時期(通常為每兩週或每月,取決於計劃)必須支付的計劃金額。它是購買價格(加上任何費用)平均分配到所選分期數,因此按時支付該金額可在計劃期限內清償餘額。
總應付金額等於每期金額乘以分期數。每當收取費用時,總應付金額會超過原始價格,超出額度恰好是費用金額: \[\text{總費用} = \text{價格} \times \frac{\text{費用}\%}{100}。\] 在含費用的計劃中,這個差額是您為了享受更長期或更大額融資安排而付出的真實成本。
0%計劃意味著總應付金額等於購買價格——您支付的金額與預先全額支付的情況完全相同,分期僅將同一筆金額分成較小的部分。含費用計劃意味著總應付金額高於價格,差額就是您為換取更長期或更大額融資安排而接受的費用。比較總應付金額(而不僅僅是每期金額的大小)是了解哪項計劃整體成本最低的最清晰方法。
此數字僅反映計劃內的分期和任何規定的服務費。它不包括任何逾期、未支付或罰款費用,如果未按時付款,先買後付提供商可能會另外收取這些費用。請務必查閱提供商的條款了解這些潛在費用。這是幫助您理解計算方式的一般信息,而非個人化的財務建議。
常見問題
先買後付是零利率嗎？許多短期的「分 4 期」方案只要準時繳款就免利息，但較長期的方案或逾期繳款可能會產生手續費與利息。你可以利用手續費欄位來模擬各種收費情況。
如果我漏繳一期會怎樣？多數服務商會收取逾期費用，並可能將漏繳紀錄通報聯徵或信用機構。本計算機只估算原訂的分期金額，不包含罰款費用。
可以使用任何貨幣嗎？可以。計算邏輯與幣別無關——只要用你慣用的貨幣輸入價格即可。
