ما هي حاسبة "اشترِ الآن وادفع لاحقًا"؟
يتيح لك نظام "اشترِ الآن وادفع لاحقًا" (BNPL) الحصول على المنتج فورًا وتوزيع تكلفته على عدة دفعات مجدولة — غالبًا 3 أو 4 أو 6 أو 12 قسطًا. تُظهر لك هذه الحاسبة بالضبط قيمة كل دفعة، وإجمالي ما ستسدده، ومقدار ما تضيفه رسوم الخدمة إلى السعر. وهي تعمل مع أي عملة لأنها تتعامل مع الأرقام فقط، سواء كنت تستخدم الريال أو الدرهم أو الدولار أو غيرها.
كيفية الاستخدام
أدخل سعر الشراء، واختر عدد الأقساط التي توزّع عليها خطتك التكلفة، ثم أضف نسبة رسوم الخدمة إذا كان مزوّد الخدمة يفرض أي رسوم (كثير من خطط "الدفع على 4 دفعات" تكون بنسبة 0% عند الالتزام بالسداد في موعده). تعرض لك الحاسبة فورًا قيمة كل قسط، وإجمالي المبلغ المستحق، والرسوم محسوبة بالمال.
شرح المعادلة
أولًا يُحسب إجمالي التكلفة بإضافة الرسوم: الإجمالي = السعر × (1 + الرسوم/100). ثم يُقسَّم هذا الإجمالي بالتساوي على عدد الأقساط للحصول على قيمة كل دفعة: قيمة القسط = الإجمالي / عدد الأقساط. وعند رسوم بنسبة 0% يُقسَّم السعر الأصلي ببساطة إلى أجزاء متساوية.
مثال تطبيقي
لنفترض أنك اشتريت منتجًا بسعر 300 دولار، وقسّمته على 4 أقساط دون رسوم. الإجمالي = 300 × 1 = 300 دولار، فتكون قيمة كل دفعة 300 ÷ 4 = 75 دولارًا. والآن أضف رسومًا بنسبة 5%: الإجمالي = 300 × 1.05 = 315 دولارًا، والرسوم = 15 دولارًا، فتصبح قيمة كل دفعة من الدفعات الأربع 315 ÷ 4 = 78.75 دولارًا.
مقارنة خطط الشراء الآن والدفع لاحقاً جنباً إلى جنب
يقدم الشراء الآن والدفع لاحقاً (BNPL) خطط تقسم نفس المشتريات إلى عدد ثابت من الأقساط المتساوية. بعض الخطط لا تفرض أي رسوم (0%)، بينما قد تضيف الخطط الأطول رسماً للخدمة أو تمويلاً معبراً عنه كنسبة مئوية من سعر المشتريات. يطبق الجدول أدناه الصيغة \[\text{القسط الواحد} = \frac{\text{السعر} \times \left(1 + \frac{\text{الرسم }\%}{100}\right)}{\text{الأقساط}}\] على مشتريات بقيمة 300 دولار أمريكي ضمن أربع هياكل خطط شائعة.
| الخطة | الأقساط | الرسم % | القسط الواحد | إجمالي المبلغ المستحق | إجمالي الرسم |
|---|---|---|---|---|---|
| الدفع في 3 أقساط | 3 | 0% | $100.00 | $300.00 | $0.00 |
| الدفع في 4 أقساط | 4 | 0% | $75.00 | $300.00 | $0.00 |
| 6 أشهر بدون رسم | 6 | 0% | $50.00 | $300.00 | $0.00 |
| 12 شهراً برسم | 12 | 10% | $27.50 | $330.00 | $30.00 |
بالنسبة لخطة الـ 12 شهراً، يضيف الرسم بنسبة 10% \(300 \times 0.10 = \$30.00\) إلى التكلفة، لذا يرتفع إجمالي المبلغ المستحق إلى \(300 + 30 = \$330.00\) وكل من الـ 12 دفعة تساوي \(330 \div 12 = \$27.50\). الخطط الثلاث بدون رسم تكلف بالضبط سعر المشتريات؛ فقط عدد وحجم الأقساط يختلف.
تفسير النتيجة الخاصة بك
رقم القسط الواحد هو المبلغ المجدول الذي يتعين عليك دفعه كل فترة — عادة كل أسبوعين أو كل شهر، حسب الخطة. إنه سعر المشتريات (زائد أي رسوم) مقسوماً بالتساوي على عدد الأقساط المختار، لذا دفع هذا المبلغ في الموعد المحدد كل فترة يسدد الرصيد على مدى فترة الخطة.
إجمالي المبلغ المستحق يساوي مبلغ القسط الواحد مضروباً بعدد الأقساط. عند تطبيق الرسم، يتجاوز إجمالي المبلغ المستحق السعر الأصلي بمقدار الرسم بالضبط: \[\text{إجمالي الرسم} = \text{السعر} \times \frac{\text{الرسم }\%}{100}.\] على خطة تتضمن رسماً، هذا الفرق هو التكلفة الحقيقية لتوزيع الدفع عبر الزمن.
خطة بدون رسم 0% تعني أن إجمالي المبلغ المستحق يساوي سعر المشتريات — لا تدفع أكثر مما لو كنت قد دفعت بالكامل مقدماً، والأقساط ببساطة تقسم نفس المبلغ إلى أجزاء أصغر. خطة برسم تعني أن إجمالي المبلغ المستحق أعلى من السعر، والفرق هو الرسم الذي توافق عليه مقابل ترتيب التمويل الأطول أو الأكبر. مقارنة إجمالي المبلغ المستحق (وليس فقط حجم القسط الواحد) هي الطريقة الأوضح لرؤية أي خطة تكلف الأقل إجمالاً.
يعكس هذا الرقم فقط الأقساط المجدولة وأي رسم خدمة معلن. إنه يستثني أي رسوم متأخرة أو دفع مفقودة أو رسوم عقوبة، والتي قد تضيفها موفرو BNPL بشكل منفصل إذا لم تتم الدفعة في الموعد المحدد. تحقق دائماً من شروط الموفر لتلك الرسوم المحتملة. هذه معلومات عامة لمساعدتك على فهم الحساب، وليست نصيحة مالية شخصية.
الأسئلة الشائعة
هل نظام BNPL خالٍ من الفوائد؟ كثير من خطط "الدفع على 4 دفعات" قصيرة الأجل تكون بلا فوائد عند السداد في موعده، لكن الخطط الأطول أو التأخر في الدفع قد يضيف رسومًا وفوائد. استخدم حقل الرسوم لاحتساب أي تكلفة إضافية.
ماذا يحدث إذا فاتني موعد دفعة؟ يفرض معظم المزوّدين رسوم تأخير، وقد يبلّغون عن الدفعات الفائتة لمكاتب الائتمان. تقدّر هذه الحاسبة التكلفة المجدولة فقط، ولا تشمل رسوم الغرامات.
هل يمكنني استخدام أي عملة؟ نعم. الحساب لا يرتبط بعملة بعينها — ما عليك سوى إدخال السعر بالعملة التي تستخدمها.
