Qué hace esta calculadora
La Calculadora de Intereses por Saldo Diario Promedio estima los intereses que un emisor de tarjeta de crédito cobra en un único periodo de facturación. La mayoría de los emisores de tarjetas de Estados Unidos utilizan el método del saldo diario promedio: registran tu saldo cada día del ciclo, calculan el promedio y lo multiplican por una tasa periódica diaria y por el número de días del ciclo. Esta herramienta reproduce ese cálculo para que puedas comprobar tu estado de cuenta o planificar la liquidación de la deuda. Ten en cuenta que es una herramienta pensada para tarjetas estadounidenses; en otros países las normas y los métodos de cálculo de intereses pueden variar.
Cómo usarla
Introduce tres valores: tu saldo diario promedio (el emisor suele indicarlo en el estado de cuenta), la APR de la tarjeta expresada en porcentaje y el número de días del ciclo de facturación (normalmente entre 28 y 31). La calculadora te devuelve los intereses del ciclo, la tasa periódica diaria y el importe de intereses por día.
La fórmula explicada
La ecuación central es $$\text{Interés} = \text{Saldo Diario Promedio} \times \frac{\text{APR}}{365} \times \text{Días del Ciclo}$$ Dividir la APR entre 365 da la tasa periódica diaria (la fracción del interés anual que se aplica cada día). Al multiplicarla por el saldo promedio obtienes el interés de un solo día, y al multiplicar ese resultado por el número de días se obtiene el cargo total del ciclo completo.
Ejemplo práctico
Imagina que tu saldo diario promedio es de 1.000 $, tu APR es del 19,99 % y el ciclo dura 30 días. La tasa periódica diaria es \(0{,}1999 \div 365 \approx 0{,}00054767\). El interés de un día es \(1.000\ \$ \times 0{,}00054767 \approx 0{,}5477\ \$\). A lo largo de 30 días, el cargo por intereses ronda los 16,43 $.
Preguntas frecuentes
¿Por qué se divide entre 365? La mayoría de los emisores usan un año de 365 días para la tasa periódica diaria; algunos emplean 360, lo que incrementa ligeramente el cargo.
¿Dónde encuentro mi saldo diario promedio? Suele aparecer en el apartado de cargos por intereses de tu estado de cuenta mensual.
¿Pagar antes reduce los intereses? Sí: como cuenta el saldo de cada día, reducir el saldo en una fase temprana del ciclo baja el promedio y, por tanto, los intereses que se generan.
