Что такое closing costs?
Closing costs — это комиссии и сборы, которые покупатель недвижимости оплачивает при оформлении сделки в США, и платятся они отдельно от первоначального взноса (down payment). Сюда обычно входят комиссия за выдачу кредита (loan origination fee), оценка недвижимости, страхование титула (title insurance), услуги эскроу, регистрационные сборы, а также авансовые платежи по налогам и страховке. На большинстве рынков США расходы покупателя на закрытие сделки составляют от 2% до 5% от цены дома — поэтому данный калькулятор позволяет применить единую ориентировочную ставку и быстро получить приблизительную сумму. Обратите внимание: это специфика американского рынка недвижимости; в других странах состав и порядок подобных расходов могут существенно отличаться.
Как пользоваться калькулятором
Введите цену дома и ставку расходов на закрытие сделки в процентах, которую вы ожидаете заплатить. Калькулятор перемножит эти значения, чтобы оценить ваши closing costs, а затем прибавит их к цене дома и покажет общую сумму наличных, необходимую на момент закрытия сделки (без учёта ипотечного финансирования). Меняйте ставку, чтобы сравнить оптимистичный и осторожный сценарии.
Разбор формулы
Расчёт предельно прост:
$$\text{Closing costs} = \text{Цена дома} \times \frac{\text{Ставка}}{100}$$Если ставка задана целым числом процентов, например 3, то деление на 100 переводит её в десятичную дробь (0,03) перед умножением на цену.
Пример расчёта
Допустим, вы покупаете дом за $300 000 и ожидаете расходы на закрытие сделки в размере 3%.
$$\text{Closing costs} = 300\,000 \times \frac{3}{100} = \$9\,000$$Тогда общая сумма необходимых наличных (цена плюс комиссии) составит $309 000. Если же вы оформляете ипотеку, то именно closing costs остаются той частью, которую вы платите из собственных средств сверх первоначального взноса.
Частые вопросы
Кто оплачивает closing costs? Комиссии платят и покупатель, и продавец, но этот калькулятор оценивает расходы именно со стороны покупателя. В некоторых сделках продавец может согласиться взять на себя часть расходов покупателя.
Какую ставку использовать? Безопасное значение по умолчанию — 3%, но имеет смысл взять диапазон 2%–5%, чтобы получить вилку оценки, ведь расходы зависят от кредитора, региона и типа кредита.
Входит ли сюда первоначальный взнос? Нет. Closing costs не включают первоначальный взнос — это отдельные платежи. При планировании бюджета закладывайте и то, и другое.
