Что считает этот калькулятор
Большинство банков-эмитентов начисляют проценты по кредитным картам не раз в месяц, а ежедневно. Этот калькулятор показывает, во сколько реально обходится непогашенный остаток: он переводит годовую ставку APR вашей карты в дневную ставку (DPR) и умножает её на число дней, в течение которых вы держите долг. Инструмент помогает понять настоящую цену просрочки, переноса остатка между выписками или пропуска полного платежа. Обратите внимание: APR (Annual Percentage Rate) — это формат годовой ставки, принятый прежде всего в США и ряде других стран; в России условия по картам обычно описываются иначе, но сама математика дневного начисления работает одинаково.
Как пользоваться
Введите текущий непогашенный остаток, ставку APR по вашей карте (годовая процентная ставка, например 19,99) и количество дней, в течение которых держится долг. Калькулятор покажет дневную процентную ставку, проценты за каждый день, итоговую сумму процентов за период и прогнозируемый новый остаток.
Разбор формулы
Дневная процентная ставка — это просто APR, делённая на 365: \(\text{DPR} = \text{APR} / 100 / 365\). Проценты за один день равны остатку, умноженному на DPR. Чтобы получить сумму за период, умножьте дневную величину на число дней. Эта модель простых процентов предполагает, что остаток не меняется; реальные карты ежедневно добавляют начисленные проценты к остатку (капитализация), поэтому на длинных промежутках фактическая переплата может оказаться чуть выше.
$$\text{Interest} = \text{Balance} \times \frac{\text{APR \%}}{100 \times 365} \times \text{Days}$$
Пример расчёта
Допустим, у вас остаток $1 000 на карте со ставкой APR 19,99% в течение 30 дней. Дневная ставка составит \(19{,}99 / 100 / 365 = 0{,}0005477\). Проценты за день: \($1\,000 \times 0{,}0005477 = $0{,}5477\). За 30 дней это примерно $16,43, и остаток вырастет до около $1 016,43.
$$\$1\,000 \times \frac{19{,}99\%}{100 \times 365} \times 30 \approx \$16{,}43$$
Частые вопросы
Это простые или сложные проценты? Используются простые дневные проценты на фиксированный остаток. Реальные карты обычно ежедневно прибавляют начисленные проценты к остатку, поэтому результат — близкая, но чуть консервативная оценка.
Почему деление на 365? Большинство американских эмитентов используют для дневной ставки год из 365 дней, некоторые — из 360. Если ваш банк применяет другое правило, слегка скорректируйте APR.
Как избежать этих процентов? Погашайте остаток по выписке полностью каждый месяц в течение льготного периода. Проценты начисляются только тогда, когда долг переносится за дату платежа.
