Bu Hesaplama Aracı Ne İşe Yarar?
Çoğu kredi kartı sağlayıcısı faizi aylık değil günlük olarak işletir. Bu araç, kartınızın yıllık faiz oranını (APR) günlük faiz oranına (DPR) çevirip bakiyeyi taşıdığınız gün sayısıyla çarparak, devreden bir bakiyenin gerçekte size kaça mal olduğunu gösterir. Gecikmeli ödemenin, ekstreler arasında bakiye taşımanın veya bir ödemeyi atlamanın gerçek maliyetini anlamak için son derece kullanışlıdır. Not: APR kavramı ve günlük faiz mantığı özellikle ABD ve benzeri piyasalarda yaygındır; Türkiye'deki kartlarda akdi faiz oranları aylık olarak ilan edilir ve yasal üst sınırlara tabidir, dolayısıyla kendi kartınızın sözleşmesindeki orana göre değerlendirme yapmanızı öneririz.
Nasıl Kullanılır?
Mevcut kalan bakiyenizi, kartınızın yıllık faiz oranını (APR; örneğin 19,99) ve bakiyenin kaç gün taşındığını girin. Araç size günlük faiz oranını, günlük tahakkuk eden faizi, dönemin toplam faizini ve tahmini yeni bakiyenizi hesaplar.
Formülün Açıklaması
Günlük faiz oranı, basitçe APR'nin 365'e bölünmesiyle bulunur: $$\text{DPR} = \text{APR} / 100 / 365$$ Her günün faizi, bakiyenin DPR ile çarpımına eşittir. Bir dönem boyunca bu günlük tutarı gün sayısıyla çarparsınız:
$$\text{Faiz} = \text{Bakiye} \times \frac{\text{APR \%}}{100 \times 365} \times \text{Gün}$$Bu basit faiz modeli bakiyenin sabit kaldığını varsayar; gerçek kartlar her gün tahakkuk eden faizi bakiyeye ekler (bileşik faiz), bu nedenle uzun dönemlerde gerçek tutar bir miktar daha yüksek çıkabilir.
Örnek Hesaplama
Diyelim ki 19,99% APR'li bir kartta 1.000 $ bakiyeyi 30 gün boyunca taşıyorsunuz. Günlük faiz oranı \(19{,}99 / 100 / 365 = 0{,}0005477\) olur. Günlük faiz \(1.000\ \$ \times 0{,}0005477 = 0{,}5477\ \$\) olur. 30 gün boyunca bu yaklaşık 16,43 $ eder ve bakiyenizi kabaca 1.016,43 $ seviyesine çıkarır.
Sıkça Sorulan Sorular
Bu basit faiz mi yoksa bileşik faiz mi? Sabit bir bakiye üzerinden basit günlük faiz kullanır. Gerçek kartlar genellikle tahakkuk eden faizi her gün bakiyeye ekleyerek bileşik faiz uygular; dolayısıyla bu, gerçeğe yakın ancak biraz daha temkinli bir tahmindir.
Neden 365'e bölünüyor? ABD'deki çoğu kart sağlayıcı günlük faiz oranı için 365 günlük yılı kullanır; bazıları ise 360 günü esas alır. Sağlayıcınız farklı bir uygulama kullanıyorsa APR'yi buna göre küçük bir ayarla düzeltin.
Bu faizden nasıl kaçınırım? Ekstre bakiyenizin tamamını her ay, ödemesiz dönem (grace period) içinde ödeyin. Faiz yalnızca bakiye son ödeme tarihini aştığında işler.
