Qué hace esta calculadora
La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito calculan los intereses día a día, no mes a mes. Esta calculadora te muestra cuánto cuesta realmente arrastrar un saldo: convierte la TAE de tu tarjeta en una tasa diaria (también llamada tasa periódica diaria o DPR) y la multiplica por el número de días que mantienes ese saldo. Es ideal para entender el precio real de pagar tarde, de dejar saldo pendiente entre extractos o de saltarte un pago completo. Ten en cuenta que esta herramienta usa la convención de los emisores de EE. UU. (TAE dividida entre 365); en España y América Latina las tarjetas suelen expresar su coste como TAE o TEA y pueden aplicar reglas distintas, así que úsala como referencia orientativa.
Cómo usarla
Introduce tu saldo pendiente actual, la TAE de tu tarjeta (Tasa Anual Equivalente, por ejemplo 19,99) y el número de días que arrastras el saldo. La herramienta te devuelve la tasa periódica diaria, el interés que se genera cada día, el interés total del periodo y tu nuevo saldo estimado.
La fórmula explicada
La tasa periódica diaria es simplemente la TAE dividida entre 365: $$\text{DPR} = \frac{\text{TAE}}{100} / 365$$ El interés de cada día equivale al saldo multiplicado por la DPR. Para un periodo, multiplicas ese importe diario por el número de días. Este modelo de interés simple asume un saldo constante; las tarjetas reales suman el interés diario al saldo (interés compuesto), por lo que en periodos largos el coste real puede ser algo mayor.
$$\text{Interés} = \text{Saldo} \times \frac{\text{TAE \%}}{100 \times 365} \times \text{Días}$$
Ejemplo práctico
Imagina que arrastras un saldo de 1.000 $ en una tarjeta con una TAE del 19,99 % durante 30 días. La tasa periódica diaria es \(19{,}99 / 100 / 365 = 0{,}0005477\). El interés diario es \(1.000\ \$ \times 0{,}0005477 = 0{,}5477\ \$\). En 30 días suma unos 16,43 $, lo que eleva tu saldo a aproximadamente 1.016,43 $.
Preguntas frecuentes
¿Es interés simple o compuesto? Aplica interés diario simple sobre un saldo fijo. Las tarjetas reales suelen sumar cada día el interés generado al saldo, así que esta es una estimación muy cercana, aunque ligeramente conservadora.
¿Por qué se divide entre 365? La mayoría de los emisores estadounidenses usan un año de 365 días para la tasa periódica diaria; algunos usan 360. Si tu emisor aplica otra convención, ajusta ligeramente la TAE.
¿Cómo evito estos intereses? Paga el total de tu extracto cada mes dentro del periodo de gracia. El interés solo se aplica cuando arrastras un saldo más allá de la fecha de vencimiento.
