Что такое чистый капитал?
Чистый капитал — это одно число, которое показывает ваше финансовое положение в конкретный момент. Чтобы его вычислить, нужно сложить всё, чем вы владеете (активы), и вычесть всё, что вы должны (обязательства). Положительный чистый капитал означает, что активы превышают долги, отрицательный — что долгов больше, чем имущества. Отслеживание этого показателя со временем — один из самых простых и наглядных способов оценить, как меняется ваше финансовое состояние.
Как пользоваться калькулятором
Введите текущую стоимость каждой категории активов — наличные и деньги на банковских счетах, инвестиции и пенсионные накопления, рыночную стоимость недвижимости, а также прочие ценности (автомобили, доля в бизнесе, коллекции). Затем укажите обязательства — остаток по ипотеке, потребительские кредиты и задолженность по кредитным картам, а также любые другие долги. Калькулятор сразу подсчитает обе части и покажет ваш чистый капитал, сумму активов и сумму обязательств.
Разбираем формулу
Расчёт предельно прост: $$\text{Чистый капитал} = \text{Сумма активов} - \text{Сумма обязательств}$$ Сумма активов — это стоимость всего, чем вы владеете и что имеет денежную ценность. Сумма обязательств — это все ваши непогашенные долги. Вычитаете одно из другого и получаете чистый капитал. Для активов берите текущую рыночную стоимость, а для долгов — остаток задолженности (а не первоначальную сумму, которую вы занимали).
Пример расчёта
Допустим, у вас есть 10 000 $ наличными, 50 000 $ в инвестициях, жильё стоимостью 300 000 $ и ещё 20 000 $ в прочих активах — это 380 000 $ суммарных активов. Ваши обязательства: ипотека на 200 000 $, кредиты и кредитные карты на 15 000 $ и прочие долги на 5 000 $ — итого 220 000 $. Тогда чистый капитал составит $$380\,000\ \$ - 220\,000\ \$ = \mathbf{160\,000\ \$}$$
Частые вопросы
Нужно ли учитывать пенсионные счета? Да. Накопления на счетах 401(k), IRA и в пенсионных фондах — это активы, которые принадлежат вам, поэтому их обязательно стоит включить. Это американские пенсионные инструменты; в России аналогами можно считать накопления в НПФ и на индивидуальных инвестиционных счетах — их тоже стоит учитывать.
Какую цену дома брать — покупную или текущую? Используйте текущую оценочную рыночную стоимость, ведь именно она отражает, сколько актив стоит сегодня.
Может ли чистый капитал быть отрицательным? Конечно. Если долги превышают активы — это часто бывает у студентов или тех, кто недавно купил жильё в ипотеку, — чистый капитал уходит в минус. Задача в том, чтобы со временем наращивать его: откладывать средства и постепенно гасить долги.
