Cách tính lãi kép (Compound Interest) – Bí quyết để tiền tự sinh lời
Hiểu lãi kép là gì, công thức tính lãi kép, ví dụ minh họa và cách áp dụng để tiền tự sinh lời. Có máy tính lãi kép online.
Công cụ này giúp bạn làm gì
Công cụ này tính ra mức lương gộp (trước thuế) mà bạn cần kiếm được để sau khi trừ thuế vẫn còn đủ tiền trang trải chi phí hàng tháng. Vì một phần thu nhập luôn phải nộp thuế, lương của bạn bắt buộc phải cao hơn mức chi tiêu thực tế — công cụ sẽ "cộng ngược thuế" vào chi phí của bạn để xác định đúng con số thu nhập cần nhắm tới.
Cách sử dụng
Nhập tổng chi phí hàng tháng của bạn (tiền thuê nhà hoặc trả góp mua nhà, ăn uống, đi lại, hóa đơn điện nước, mục tiêu tiết kiệm và các khoản chi tiêu tự do), sau đó nhập thuế suất thực tế của bạn theo tỷ lệ phần trăm. Kết quả sẽ cho biết mức lương gộp bạn cần mỗi năm và mỗi tháng, cùng với số tiền thuế phải nộp.
Giải thích công thức
Mối quan hệ cốt lõi như sau:
$$\text{Lương gộp cần có mỗi năm} = \frac{\text{chi phí hàng tháng} \times 12}{1 - \text{thuế suất}}$$
Nhân chi phí hàng tháng với 12 sẽ ra số tiền ròng bạn cần trong cả năm. Chia cho \((1 - \text{thuế suất})\) để tính đến việc bạn chỉ thực nhận phần thu nhập sau thuế. Ví dụ, với thuế suất 20%, bạn giữ lại 80%, nên bạn phải kiếm số tiền ròng cần thiết chia cho \(0{,}80\).
Ví dụ minh họa
Giả sử chi phí hàng tháng của bạn là 2.500 USD và thuế suất thực tế là 20%. Chi phí cả năm là $$2.500 \times 12 = 30.000 \text{ USD}.$$ Chia cho \((1 - 0{,}20) = 0{,}80\) ta được mức lương gộp cần có là 37.500 USD mỗi năm, tương đương 3.125 USD mỗi tháng. Trong đó, khoảng 7.500 USD sẽ phải nộp thuế mỗi năm.
Câu hỏi thường gặp
Nên dùng thuế suất nào? Hãy dùng thuế suất thực tế (bình quân) của bạn — tổng số thuế chia cho thu nhập gộp — chứ không phải mức thuế biên cao nhất, để có kết quả chính xác nhất. Lưu ý: cách tính thuế thu nhập cá nhân ở mỗi quốc gia khác nhau, ví dụ Việt Nam áp dụng biểu thuế lũy tiến từng phần riêng, nên bạn cần ước tính thuế suất thực tế theo quy định nơi mình cư trú.
Có nên tính cả tiền tiết kiệm vào chi phí không? Có. Nếu bạn muốn lương đủ để vừa chi tiêu vừa tiết kiệm, hãy cộng cả mục tiêu tiết kiệm hàng tháng vào con số chi phí.
Công cụ có tính đến các khoản khấu trừ như đóng bảo hiểm hay hưu trí không? Không. Công cụ chỉ dùng một thuế suất gộp duy nhất; để lập kế hoạch chính xác hơn, bạn nên gộp các khoản khấu trừ khác từ lương vào thuế suất thực tế của mình.
