ما هو معدل الفائدة اليومي؟
معدل الفائدة اليومي (DPR) هو النسبة التي تطبّقها جهة إصدار البطاقة الائتمانية على رصيدك كل يوم. تذكر معظم كشوف الحساب معدل الفائدة السنوي (APR)، لكن الفائدة في الواقع تُحتسب يوميًا. ولمعرفة المعدل اليومي يكفي أن تقسّم معدل الفائدة السنوي على عدد أيام السنة — وهو 365 يومًا عادةً. تحوّل هذه الحاسبة معدلك السنوي إلى معدل يومي، وتقدّر مقدار الفائدة التي ستدفعها خلال دورة فوترة واحدة. وتجدر الإشارة إلى أن هذه الآلية شائعة في البطاقات الائتمانية بنظام الفائدة (الربوية)، بينما تعتمد العديد من المصارف الإسلامية في الدول العربية نماذج مختلفة قائمة على الرسوم أو هامش الربح بدلًا من احتساب الفائدة بهذه الطريقة.
كيفية استخدام الحاسبة
أدخل معدل الفائدة السنوي (APR) لبطاقتك كنسبة مئوية (مثلًا 19.99). ويمكنك اختياريًا إدخال متوسط رصيدك اليومي وعدد أيام دورة الفوترة (30 أو 31 يومًا غالبًا). تعرض لك الأداة معدل الفائدة اليومي، والمعدل الفعلي على مدى الدورة كاملةً، وقيمة الفائدة المستحقة على الرصيد الذي أدخلته.
شرح المعادلة
المعادلة الأساسية هي:
$$\text{المعدل اليومي\%} = \frac{\text{APR}}{365}$$فعند معدل سنوي قدره 19.99% يكون الناتج \(19.99 \div 365 \approx 0.05477\%\) يوميًا. بعد ذلك تضرب جهة الإصدار هذا المعدل اليومي في رصيدك وفي عدد أيام الدورة لتحديد رسوم التمويل:
$$\text{الفائدة} = \text{الرصيد} \times \frac{\text{APR}}{365 \times 100} \times \text{الأيام}$$وتعتمد بعض الجهات على 360 يومًا، أما هذه الحاسبة فتستخدم النظام الأكثر شيوعًا القائم على 365 يومًا.
مثال تطبيقي
لنفترض أن معدل الفائدة السنوي 18%، ومتوسط رصيدك اليومي 1,000 دولار، ودورة الفوترة 30 يومًا. عندئذٍ يكون المعدل اليومي:
$$18 \div 365 = 0.049315\% \text{ في اليوم}$$وعلى مدى 30 يومًا يبلغ المعدل الفعلي نحو \(1.4795\%\). أما الفائدة المستحقة فهي:
$$1{,}000 \times 0.00049315 \times 30 \approx 14.79 \text{ دولارًا}$$
الأسئلة الشائعة
لماذا 365 وليس 12 شهرًا؟ لأن فائدة البطاقة الائتمانية تتراكم يوميًا، لذلك تحوّل جهات الإصدار المعدل السنوي إلى رقم يومي بدلًا من رقم شهري بسيط.
هل تؤثر فترة السماح؟ نعم — إذا سددت رصيد كشف حسابك بالكامل كل شهر، فإنك لا تدفع عادةً أي فائدة على المشتريات الجديدة بغضّ النظر عن المعدل اليومي.
هل النتيجة دقيقة لبطاقتي تحديدًا؟ إنها تقدير قريب جدًا. وقد تختلف الطريقة الدقيقة التي تتبعها جهة الإصدار وأساس احتساب الأيام وآلية التراكم اختلافًا طفيفًا.
