¿Qué es una calculadora de pago a plazos (BNPL)?
Los planes de «compra ahora, paga después» (BNPL, por sus siglas en inglés) y la financiación a plazos te permiten dividir una compra en varios pagos iguales repartidos en el tiempo. Esta calculadora te muestra con exactitud cuánto pagarás en cada cuota, cuánto abonas en concepto de intereses o comisiones de gestión y el importe total que terminarás devolviendo. Funciona con cualquier divisa: solo tienes que introducir tus cifras.
Cómo utilizarla
Introduce el precio de la compra, el porcentaje total de interés o comisión que se aplica al plan (en porcentaje; pon 0 si el plan no tiene comisiones) y el número de cuotas. La calculadora te devuelve al instante el pago que corresponde a cada periodo, además del desglose del total de intereses y del total a pagar.
La fórmula explicada
El importe total a pagar es el precio más una comisión fija: total = precio + precio × tasa. Ese total se reparte de forma equitativa entre las cuotas: cuota = total ÷ número de cuotas. Así se reproduce la estructura habitual de los planes BNPL, en los que se añade una única comisión fija (y no un interés mensual compuesto) a la compra y se divide en partes iguales.
$$\text{Cuota} = \frac{\text{Precio} \times \left(1 + \frac{\text{Tasa (\%)}}{100}\right)}{\text{Cuotas}}$$
Ejemplo práctico
Imagina que compras un portátil de 1.200 $ con un plan que aplica una comisión del 10 % repartida en 4 cuotas. El total a pagar es $$1.200 + 1.200 \times 0{,}10 = 1.320 \text{ \$}.$$ Dividido entre las 4 cuotas, cada pago asciende a 330 $. En total abonas 120 $ en comisiones.
Preguntas frecuentes
¿Se trata de un interés mensual (TAE)? No. Esta calculadora considera la tasa como una comisión fija única sobre la compra, que es lo que aplica la mayoría de los planes BNPL a corto plazo. Para préstamos amortizables con interés compuesto, utiliza mejor una calculadora de préstamos.
¿Y si mi plan no tiene comisiones? Introduce 0 en la tasa de interés o comisión. El precio simplemente se repartirá a partes iguales entre el número de cuotas que elijas.
¿El número de cuotas cambia el coste total? En este modelo de comisión fija, no: el total a pagar es siempre el mismo. Cuantas más cuotas, más pequeños serán los pagos individuales.
