En quoi consiste la règle des 3x le loyer ?
La règle des 3x le loyer est un critère de sélection courant chez les bailleurs et les gestionnaires immobiliers, notamment aux États-Unis : le revenu mensuel brut du locataire doit représenter au moins trois fois le montant du loyer. En France, on retrouve une logique proche avec le « taux d'effort », même si les bailleurs exigent plutôt un revenu équivalent à environ 3 fois le loyer (soit un taux d'effort autour de 33 %). Ce calculateur fonctionne dans les deux sens : saisissez un loyer pour connaître le revenu requis afin que votre dossier passe, ou indiquez votre revenu pour découvrir le loyer maximum à votre portée.
Comment l'utiliser
Commencez par choisir ce que vous souhaitez calculer. Pour vérifier si un logement est dans vos cordes, sélectionnez « Revenu requis à partir du loyer » et indiquez le loyer mensuel. Pour fixer un budget pendant vos recherches, optez pour « Loyer maximum à partir du revenu » et renseignez votre revenu mensuel brut. Le calculateur affiche immédiatement le résultat ainsi que les chiffres détaillés, dont le revenu annuel exigé.
La formule expliquée
Le calcul est tout simple. Le revenu mensuel requis correspond au loyer multiplié par trois. Le revenu annuel exigé s'obtient en multipliant ce montant par douze. Dans l'autre sens, le loyer maximum abordable équivaut à votre revenu mensuel divisé par trois. La règle reposant sur le revenu brut (avant impôt), saisissez toujours vos revenus avant prélèvements.
$$\text{Revenu requis} = \text{Loyer} \times 3$$$$\text{Loyer maximum} = \frac{\text{Revenu}}{3}$$
Exemple chiffré
Imaginons un loyer de 1 500 $ par mois. Revenu mensuel requis = $$1\,500\ \$ \times 3 = 4\,500\ \$$$ Revenu annuel exigé = $$4\,500\ \$ \times 12 = 54\,000\ \$$$ À l'inverse, si vous gagnez 4 500 $ par mois, votre loyer maximum = $$4\,500\ \$ \div 3 = 1\,500\ \$$$ — preuve que les deux formules sont parfaitement symétriques.
Revenu requis aux niveaux de loyer courants
La règle des 3x le loyer est l'une des normes de sélection les plus largement utilisées dans la location résidentielle. Selon cette règle, un locataire doit gagner au moins trois fois le loyer mensuel en revenu brut (avant impôts) mensuel pour être admissible à un logement. Le revenu annuel requis est simplement le loyer mensuel multiplié par 36 (c'est-à-dire, \(3 \times 12\)).
La formule est :
$$\text{Revenu mensuel requis} = 3 \times \text{Loyer mensuel}$$Le tableau ci-dessous montre le revenu mensuel brut et annuel que la plupart des propriétaires s'attendraient à recevoir selon les niveaux de loyer courants.
| Loyer mensuel | Revenu mensuel requis (3×) | Revenu annuel requis (36×) |
|---|---|---|
| $1 000 | $3 000 | $36 000 |
| $1 250 | $3 750 | $45 000 |
| $1 500 | $4 500 | $54 000 |
| $1 750 | $5 250 | $63 000 |
| $2 000 | $6 000 | $72 000 |
| $2 500 | $7 500 | $90 000 |
| $3 000 | $9 000 | $108 000 |
| $3 500 | $10 500 | $126 000 |
| $4 000 | $12 000 | $144 000 |
Lisez-le en sens inverse pour estimer votre loyer maximal : divisez votre revenu mensuel brut par 3. Par exemple, un locataire gagnant $6 000 par mois serait admissible à environ $2 000 de loyer. Vous pouvez vérifier comment ce loyer se compare à votre revenu avec un ratio loyer-revenu de 33,3 %.
Questions fréquentes
Le revenu est-il brut ou net ? Les bailleurs entendent presque toujours le revenu mensuel brut (avant impôt).
Et si je n'atteins pas le seuil des 3x ? Plusieurs solutions existent : faire appel à un garant ou cosignataire, proposer un dépôt de garantie plus élevé, démontrer une épargne solide, ou partager le loyer avec des colocataires dont les revenus cumulés atteignent le seuil.
Tous les bailleurs appliquent-ils la règle des 3x ? Non. Certains retiennent 2,5x ou 2,7x, et les villes où l'immobilier est très tendu peuvent exiger 40x le loyer annuel (soit environ 3,33x le loyer mensuel). La règle des 3x reste néanmoins le point de repère le plus cité.
