Что такое калькулятор DCA для криптовалют?
Усреднение стоимости (DCA, dollar-cost averaging) — это стратегия инвестирования, при которой вы покупаете актив на фиксированную сумму через равные промежутки времени, не обращая внимания на текущую цену. Этот калькулятор моделирует криптовалютный план DCA: он накапливает монеты период за периодом по действующей на тот момент цене, а затем оценивает ваш портфель по текущей цене. Так вы увидите, сколько монет накопили, какова ваша средняя цена покупки, прибыль и рентабельность вложений (ROI). Суммы здесь указаны в долларах США, поскольку крипторынок принято считать именно в USD.
Как пользоваться калькулятором
Укажите сумму, которую вы инвестируете каждый период, количество периодов, цену актива в начале и в конце окна покупок, а также текущую цену, по которой нужно оценить портфель. Калькулятор исходит из того, что цена меняется линейно от стартового до конечного значения на протяжении всех периодов: при низких ценах вы покупаете больше монет, при высоких — меньше. В этом и заключается главный смысл DCA.
Как работает формула
В каждом периоде i вы получаете Сумма / Цена_i монет. Сложив значения по всем периодам, получаем общее количество монет. Средняя цена за монету равна общей вложенной сумме, делённой на общее число монет. Стоимость портфеля — это количество монет, умноженное на текущую цену, а ROI — прибыль, делённая на общую сумму вложений.
$$\text{ROI} = \frac{N \cdot C - I}{I} \times 100\%$$
$$\text{где}\quad \left\{ \begin{aligned} N &= \sum_{i=0}^{n-1} \frac{\text{Contribution}}{P_i} \\ P_i &= \text{Start Price} + \left(\text{End Price} - \text{Start Price}\right)\frac{i}{n-1} \\ C &= \text{Current Price} \\ I &= \text{Contribution} \cdot \text{Periods} \\ n &= \text{Periods} \end{aligned} \right.$$
Разбор примера
Допустим, вы вкладываете $100 каждый период в течение 12 периодов, пока цена растёт с $20 000 до $40 000. Поскольку в каждом периоде покупается разное количество монет, ваша средняя цена окажется ниже простой середины диапазона. Если текущая цена равна $40 000, калькулятор покажет накопленное количество монет, вложенные $1 200, среднюю цену покупки, а также итоговую прибыль и ROI.
Частые вопросы
Учитываются ли комиссии и налоги? Нет — результаты приводятся без учёта торговых комиссий, спредов и налогов, которые различаются в зависимости от биржи и страны. В России операции с криптовалютой облагаются налогом по своим правилам, поэтому итоговую сумму стоит уточнять с учётом местного законодательства.
Почему предполагается линейное изменение цены? Реальные цены волатильны, но линейная траектория между стартовой и конечной ценой — это простой и наглядный способ показать, как DCA усредняет вашу точку входа. Фактический результат зависит от реальной цены в момент каждой покупки.
Подходит ли это для акций и других активов? Да. Расчёт работает для любого актива, который вы покупаете на фиксированную сумму по графику, а не только для криптовалюты.
