Что такое ежедневные проценты (per diem)?
Ежедневные проценты (per diem) — это сумма процентов, которая начисляется по кредиту за каждый день. Кредиторы используют этот показатель, чтобы рассчитать процентную часть расходов при оформлении ипотеки, пропорциональные начисления, суммы для полного досрочного погашения и короткие расчётные периоды. Калькулятор подходит для кредита в любой валюте и в любой стране, поскольку учитывает только остаток основного долга и годовую процентную ставку (APR). Обратите внимание: термин per diem и расчёт на основе APR характерны прежде всего для англоязычной (в первую очередь американской) банковской практики — в российских банках формулировки и условия договора могут отличаться, поэтому всегда сверяйтесь с вашим кредитным соглашением.
Как пользоваться калькулятором
Введите остаток основного долга по кредиту (текущий баланс) и годовую процентную ставку в процентах. При желании укажите количество дней — чтобы увидеть, сколько процентов набежит за этот период. Калькулятор покажет размер ежедневного начисления процентов и общую сумму за выбранный срок.
Разбираем формулу
Ежедневный процент — это остаток долга, умноженный на годовую ставку и разделённый на число дней в году:
$$\text{Per Diem} = \frac{\text{Остаток долга} \times \dfrac{\text{APR \%}}{100}}{365}$$
Годовая ставка переводится из процентов в десятичную дробь (например, 6% превращается в 0,06). Многие кредиторы для расчёта ежедневных процентов берут год из 365 дней — именно эта схема используется здесь. Некоторые применяют год из 360 дней, поэтому, если ваш банк считает иначе, скорректируйте ожидания.
Пример расчёта
Допустим, ваш долг составляет $10 000 при ставке 6% годовых. Ежедневный процент равен:
$$10\,000 \times (0{,}06 \div 365) = 10\,000 \times 0{,}00016438 = \$1{,}64 \text{ в день}$$
За 30 дней набежит около $49,32 процентов.
Частые вопросы
Используется год из 360 или 365 дней? Здесь применяется год из 365 дней — самая распространённая схема для расчёта ежедневных процентов.
Ежедневные проценты (per diem) — это то же самое, что простые проценты за день? Да. Это простые проценты, начисляемые за каждый день на текущий остаток долга, без капитализации (сложного процента).
Зачем кредиторы берут ежедневные проценты? Чтобы покрыть дни между выдачей кредита и началом обычного платёжного цикла, а также чтобы точно рассчитать сумму полного погашения на конкретную дату.
