Что такое калькулятор ежедневных процентов (per diem)?
Калькулятор per diem показывает, сколько процентов начисляется на кредит или остаток по счёту за один день. Латинское выражение «per diem» означает «в день», и этот показатель широко применяется в ипотеке, в справках о сумме для полного погашения, при пропорциональном начислении процентов на дату сделки и в обслуживании кредитов. Зная дневную ставку, вы точно понимаете, во сколько вам обходится каждый дополнительный день, пока долг не погашен. Обратите внимание: эта схема (actual/365) типична прежде всего для англоязычных рынков — США, Великобритании и других; в российской практике расчёты могут отличаться, поэтому сверяйтесь с условиями своего договора.
Как пользоваться калькулятором
Введите три значения: сумму долга (непогашенный остаток), годовую процентную ставку в процентах и количество дней, на которое нужно сделать расчёт. Калькулятор покажет размер процентов за один день и общую сумму процентов, начисленных за выбранный период. В расчёте используется год из 365 дней (actual/365) — самый распространённый вариант для потребительских кредитов.
Разбираем формулу
Проценты за день — это сумма долга, умноженная на дневную ставку. Дневная ставка равна годовой ставке, делённой на 365:
$$\text{Per Diem} = \text{Сумма долга} \times \frac{\text{Годовая ставка}}{365}$$
Итог за определённое число дней — это просто дневной платёж, умноженный на количество дней. Здесь используются простые проценты: начисленные за день суммы не добавляются обратно к остатку (без капитализации).
Пример расчёта
Допустим, ваш долг — $10 000 под 5% годовых. Дневная ставка: \(0{,}05 \div 365 = 0{,}00013699\). Умножаем на $10 000 и получаем per diem около $1,37. За 30 дней это примерно $$1{,}3699 \times 30 = 41{,}10$$ процентов.
Частые вопросы
Начисляются ли сложные проценты? Нет. Используются простые ежедневные проценты — начисления за день не прибавляются к сумме долга.
Почему 365, а не 360? Год из 365 дней (actual/365) — стандарт для большинства потребительских кредитов. В некоторых коммерческих кредитах применяют год из 360 дней, и тогда дневная сумма окажется чуть выше.
Где применяются ежедневные проценты per diem? Чаще всего — в справках о сумме для полного погашения ипотеки, при пропорциональном начислении процентов на дату сделки и при расчёте процентов за просрочку.
