Công cụ tính lãi per diem (lãi hàng ngày) là gì?
Công cụ tính lãi per diem giúp bạn biết mỗi ngày khoản vay hay số dư tài khoản phát sinh bao nhiêu tiền lãi. "Per diem" trong tiếng Latin nghĩa là "mỗi ngày", và con số này được dùng rất phổ biến trong vay thế chấp mua nhà (mortgage), bảng tất toán khoản vay, lãi chia theo tỷ lệ thời gian khi hoàn tất giao dịch (closing), cũng như trong nghiệp vụ quản lý nợ. Khi biết được mức lãi mỗi ngày, bạn sẽ thấy chính xác mỗi ngày chậm trả khoản dư nợ "ngốn" của mình bao nhiêu tiền.
Cách sử dụng
Bạn chỉ cần nhập ba thông tin: số tiền gốc (dư nợ còn lại), lãi suất năm tính theo phần trăm, và số ngày bạn muốn tính. Công cụ sẽ trả về số tiền lãi mỗi ngày và tổng lãi tích lũy trong khoảng thời gian đã chọn. Công cụ dùng năm 365 ngày (actual/365) — quy ước phổ biến nhất cho các khoản vay tiêu dùng.
Giải thích công thức
Lãi mỗi ngày bằng số tiền gốc nhân với lãi suất ngày. Lãi suất ngày là lãi suất năm chia cho 365:
$$\text{Per Diem} = \text{Gốc} \times \frac{\text{Lãi suất năm} \div 365}{1}$$
$$\text{Per Diem} = \text{Gốc} \times \left(\text{Lãi suất năm} \div 365\right)$$
Tổng lãi trong một khoảng thời gian đơn giản là lãi per diem nhân với số ngày. Đây là lãi đơn — tiền lãi phát sinh mỗi ngày không được cộng dồn trở lại vào gốc (không gộp lãi).
Ví dụ minh họa
Giả sử bạn nợ 10.000 USD với lãi suất năm 5%. Lãi suất ngày là \(0{,}05 \div 365 = 0{,}00013699\). Nhân với 10.000 USD, ta được mức per diem khoảng 1,37 USD. Sau 30 ngày, tổng lãi xấp xỉ $$1{,}3699 \times 30 = 41{,}10 \text{ USD}.$$
Câu hỏi thường gặp
Công cụ này có gộp lãi (lãi kép) không? Không. Công cụ tính theo lãi đơn hàng ngày; tiền lãi mỗi ngày không được cộng dồn trở lại vào gốc.
Vì sao lại dùng 365 chứ không phải 360? 365 (actual/365) là chuẩn cho phần lớn khoản vay tiêu dùng. Một số khoản vay thương mại lại dùng năm 360 ngày, khiến mức lãi mỗi ngày cao hơn một chút.
Lãi per diem được dùng ở đâu? Thường gặp trong bảng báo giá tất toán khoản vay thế chấp, lãi chia theo tỷ lệ ngày hoàn tất giao dịch, và cách tính lãi phạt chậm trả. Lưu ý các con số ví dụ dùng đồng USD và quy ước của thị trường Mỹ; quy định và cách tính tại Việt Nam có thể khác.
