Lãi suất theo ngày (per diem) là gì?
Lãi suất theo ngày (per diem) là khoản lãi mà một khoản vay phát sinh mỗi ngày. Các tổ chức cho vay dùng con số này để tính phần lãi trong chi phí tất toán khoản vay mua nhà, các khoản phí chia theo tỷ lệ, báo giá tất toán và những kỳ thanh toán ngắn. Công cụ này áp dụng cho mọi loại tiền tệ và mọi quốc gia, bởi nó chỉ phụ thuộc vào dư nợ gốc và lãi suất theo năm (APR).
Cách sử dụng
Nhập dư nợ gốc còn lại (hoặc số dư) và lãi suất theo năm dưới dạng phần trăm. Bạn cũng có thể nhập thêm số ngày để xem lãi phát sinh trong khoảng thời gian đó. Công cụ sẽ trả về khoản lãi mỗi ngày và tổng lãi trong kỳ bạn chọn.
Giải thích công thức
Lãi mỗi ngày bằng dư nợ gốc nhân với lãi suất năm, rồi chia đều cho số ngày trong năm:
$$\text{Per Diem} = \frac{\text{Gốc} \times \dfrac{\text{APR \%}}{100}}{365}$$
APR được chuyển từ phần trăm sang số thập phân (ví dụ, 6% trở thành 0,06). Nhiều tổ chức cho vay tính lãi theo ngày dựa trên năm 365 ngày, và đây cũng là quy ước được dùng ở công cụ này. Một số nơi lại dùng năm 360 ngày — nếu ngân hàng của bạn áp dụng cách này, hãy điều chỉnh kỳ vọng cho phù hợp.
Ví dụ minh họa
Giả sử bạn đang nợ 10.000$ với lãi suất APR 6%. Lãi theo ngày sẽ là:
$$10.000 \times (0{,}06 \div 365) = 10.000 \times 0{,}00016438 = \mathbf{1{,}64\$ \text{ mỗi ngày}}$$
Trong 30 ngày, khoản lãi phát sinh khoảng 49,32$.
Câu hỏi thường gặp
Công cụ này dùng năm 360 hay 365 ngày? Công cụ dùng năm 365 ngày, là quy ước phổ biến nhất cho lãi suất theo ngày.
Lãi theo ngày có giống lãi đơn tính theo ngày không? Đúng vậy — đây là lãi đơn được tính mỗi ngày trên dư nợ hiện tại, không có lãi kép.
Tại sao tổ chức cho vay lại tính lãi theo ngày? Để bù đắp số ngày từ lúc giải ngân khoản vay đến khi bắt đầu chu kỳ thanh toán định kỳ, hoặc để đưa ra con số tất toán chính xác vào một ngày cụ thể bất kỳ.
