Công Cụ Này Làm Gì
Công Cụ Tính Khoản Trả Góp (PMT) giúp bạn tính ra số tiền cố định phải trả định kỳ để trả dứt một khoản vay — tức giá trị hiện tại của khoản nợ — trong một thời hạn đã chọn với mức lãi suất cho trước. Đây chính là công thức niên kim chuẩn mà các ngân hàng dùng cho vay mua nhà, vay mua xe và vay tiêu dùng. Công cụ không phụ thuộc vào loại tiền tệ: bạn có thể nhập số tiền bằng bất kỳ đồng tiền nào mình sử dụng (VND, USD…).
Cách Sử Dụng
Nhập giá trị hiện tại (số tiền vay tại thời điểm hiện nay), lãi suất theo năm tính bằng phần trăm, thời hạn vay tính bằng số năm, và số kỳ trả nợ mỗi năm (trả hằng tháng là phổ biến nhất). Công cụ sẽ cho biết số tiền phải trả mỗi kỳ, tổng số kỳ trả, tổng số tiền bạn trả trong suốt thời gian vay, và tổng chi phí lãi vay.
Giải Thích Công Thức
Công thức cốt lõi là $$\text{PMT} = \frac{PV \cdot r}{1-(1+r)^{-n}}$$ Trong đó \(PV\) là giá trị hiện tại (số tiền vay), \(r\) là lãi suất mỗi kỳ (lãi suất năm chia cho số kỳ trả trong năm), và \(n\) là tổng số kỳ trả (số năm \(\times\) số kỳ trả mỗi năm). Khi lãi suất bằng 0, khoản trả mỗi kỳ đơn giản chỉ là \(PV / n\).
Ví Dụ Minh Họa
Giả sử bạn vay 10.000 với lãi suất 6%/năm trong 5 năm, trả hằng tháng. Lãi suất mỗi kỳ là \(0{,}06 / 12 = 0{,}005\) và \(n = 60\). $$\text{PMT} = 10.000 \times \frac{0{,}005}{1 - 1{,}005^{-60}} \approx \mathbf{193{,}33}$$ mỗi tháng. Tổng số tiền phải trả ≈ 11.599,68, nên tổng lãi ≈ 1.599,68.
Câu Hỏi Thường Gặp
Khoản trả mỗi kỳ có giống nhau không? Có — đây là khoản vay trả góp đều (amortizing), nên mỗi kỳ bạn trả một số tiền như nhau và dư nợ về 0 sau kỳ trả cuối cùng.
Công cụ có tính phí hay bảo hiểm không? Không. Nó chỉ tính gốc và lãi. Bạn cần cộng thêm các khoản như phí, bảo hiểm hay tiền ký quỹ một cách riêng biệt.
Nếu lãi suất của tôi là 0% thì sao? Công cụ vẫn xử lý được trường hợp này bằng cách chia đều số tiền vay cho tất cả các kỳ trả.
