Qué hace esta calculadora
La Calculadora de Cuota de Préstamo (PMT) determina la cuota periódica fija que necesitas para amortizar por completo un préstamo —su valor presente o capital— a lo largo del plazo elegido y con un tipo de interés concreto. Se basa en la fórmula de anualidad que utilizan los bancos para hipotecas, préstamos de coche y créditos personales. La herramienta es neutral en cuanto a la moneda: introduce los importes en la divisa que prefieras.
Cómo utilizarla
Introduce el valor presente (el importe que pides prestado hoy), el tipo de interés anual en porcentaje, el plazo del préstamo en años y cuántos pagos realizas al año (lo más habitual es mensual). La calculadora te devuelve la cuota por período, el número total de pagos, el importe total que abonarás durante toda la vida del préstamo y el coste total en intereses.
La fórmula al detalle
La ecuación principal es
$$\text{PMT} = \frac{PV \cdot r}{1-(1+r)^{-n}}$$Aquí VP es el valor presente, r es el tipo de interés del período (el tipo anual dividido entre el número de pagos al año) y n es el número total de pagos (años \(\times\) pagos al año). Cuando el tipo de interés es cero, la cuota es simplemente \(VP / n\).
Ejemplo práctico
Imagina que pides prestados 10.000 a un 6 % de interés anual durante 5 años, con pagos mensuales. El tipo del período es \(0{,}06 / 12 = 0{,}005\) y \(n = 60\).
$$\text{PMT} = \frac{10.000 \cdot 0{,}005}{1-1{,}005^{-60}} \approx \mathbf{193{,}33}$$al mes. El total pagado ronda los 11.599,68, de modo que los intereses totales son aproximadamente 1.599,68.
Preguntas frecuentes
¿La cuota es la misma cada período? Sí. Se trata de un préstamo de amortización completa (francés), por lo que cada cuota es idéntica y el saldo llega a cero tras el último pago.
¿Incluye comisiones o seguros? No. Solo contempla el capital y los intereses. Las cuentas de provisión (escrow), comisiones o seguros debes sumarlos aparte.
¿Y si mi tipo es del 0 %? La calculadora resuelve ese caso repartiendo el valor presente de forma uniforme entre todas las cuotas.
