ماذا تفعل هذه الحاسبة
تحسب حاسبة قسط القرض (PMT) القسط الدوري الثابت المطلوب لسداد قرض بالكامل — أي قيمته الحالية — على مدى مدة تختارها وبمعدل فائدة معيّن. وهي تعتمد معادلة الأقساط القياسية التي تستخدمها البنوك في التمويل العقاري وقروض السيارات والقروض الشخصية. الأداة محايدة تجاه العملة، فيمكنك إدخال المبالغ بأي عملة تتعامل بها سواء كانت الريال أو الدرهم أو الدينار أو غيرها.
طريقة الاستخدام
أدخل القيمة الحالية (المبلغ المقترض اليوم)، ومعدل الفائدة السنوي كنسبة مئوية، ومدة القرض بالسنوات، وعدد الدفعات في السنة (الدفع الشهري هو الأكثر شيوعًا). تعرض لك الحاسبة قيمة القسط في كل فترة، والعدد الإجمالي للدفعات، وإجمالي المبلغ المسدد طوال عمر القرض، وإجمالي تكلفة الفائدة.
شرح المعادلة
المعادلة الأساسية هي $$\text{PMT} = \frac{PV \cdot r}{1-(1+r)^{-n}}$$ حيث يمثّل PV القيمة الحالية، وr معدل الفائدة الدوري (المعدل السنوي مقسومًا على عدد الدفعات في السنة)، وn العدد الإجمالي للدفعات (عدد السنوات \(\times\) عدد الدفعات سنويًا). وعندما يكون معدل الفائدة صفرًا، يصبح القسط ببساطة \(PV / n\).
مثال عملي
لنفترض أنك اقترضت 10,000 بفائدة سنوية 6% على مدى 5 سنوات بدفعات شهرية. يكون المعدل الدوري \(0.06 / 12 = 0.005\) و \(n = 60\). وبتطبيق المعادلة: $$\text{PMT} = 10{,}000 \times 0.005 / (1 - 1.005^{-60}) \approx 193.33$$ شهريًا. ويبلغ إجمالي المسدد ≈ 11,599.68، أي أن إجمالي الفائدة ≈ 1,599.68.
الأسئلة الشائعة
هل القسط متساوٍ في كل فترة؟ نعم — فهذا قرض مستهلَك بالكامل، أي أن كل قسط مطابق للآخر ويصل رصيد القرض إلى الصفر بعد الدفعة الأخيرة.
هل يشمل ذلك الرسوم أو التأمين؟ لا. تغطي الحاسبة أصل القرض والفائدة فقط. أما الضمانات والرسوم والتأمين فيجب احتسابها بشكل منفصل.
ماذا لو كان معدل الفائدة 0%؟ تعالج الحاسبة هذه الحالة بتوزيع القيمة الحالية بالتساوي على جميع الدفعات.
