¿Qué es una calculadora de interés diario (per diem)?
Una calculadora de interés per diem determina cuánto interés se genera cada día sobre un préstamo o el saldo de una cuenta. «Per diem» significa «por día» en latín, y esta cifra se utiliza mucho en hipotecas, estados de cancelación de deuda, intereses prorrateados al cierre de una operación y en la gestión de préstamos. Conocer la tasa diaria te permite ver con exactitud cuánto te cuesta un saldo por cada día adicional que sigue sin pagarse.
Cómo usarla
Introduce tres valores: el capital (el saldo pendiente), la tasa de interés anual como porcentaje y el número de días que quieras proyectar. La calculadora te devuelve el importe del interés diario y el interés total acumulado durante el periodo elegido. Esta herramienta emplea un año de 365 días (real/365), la convención más habitual en los préstamos al consumo.
La fórmula explicada
El interés diario es el capital multiplicado por la tasa diaria. La tasa diaria es la tasa anual dividida entre 365:
$$\text{Per diem} = \text{Capital} \times \left( \frac{\text{Tasa anual}}{365} \right)$$
El total a lo largo de varios días es, simplemente, el importe per diem multiplicado por el número de días. Se trata de interés simple: los cargos diarios no se reincorporan al saldo, es decir, no se capitalizan.
$$\text{Interés total} = \text{Capital} \times \frac{\text{Tasa anual (\%)}}{100 \times 365} \times \text{Días}$$
Ejemplo práctico
Supón que debes 10.000 $ con una tasa anual del 5 %. La tasa diaria es \(0{,}05 \div 365 = 0{,}00013699\). Al multiplicarla por 10.000 $ obtienes un per diem de aproximadamente 1,37 $. A lo largo de 30 días, eso supone más o menos $$1{,}3699 \times 30 = 41{,}10\ \$$$ en intereses.
Preguntas frecuentes
¿Se capitaliza el interés? No. Se aplica interés simple diario; los cargos de cada día no se suman al capital.
¿Por qué 365 y no 360? El año de 365 días (real/365) es el estándar en la mayoría de los préstamos al consumo. Algunos préstamos comerciales usan un año de 360 días, lo que daría una cifra diaria ligeramente más alta.
¿Dónde se usa el interés per diem? Es habitual en las cotizaciones de cancelación de hipotecas, en los intereses prorrateados del día de cierre y en el cálculo de pagos atrasados. Ten en cuenta que estas prácticas reflejan sobre todo el sistema de préstamos de EE. UU.; en España y en otros países de habla hispana las normas y convenciones de cálculo pueden variar.
