什麼是 ACB 0% 分期付款計算機？
這款計算機可協助你算出，將一筆消費轉為 0% 免息分期後，每月需固定繳交的金額。由於這類方案不收取利息，計算其實很單純：把總金額平均分攤到你選擇的分期月數即可。不過，部分 0% 分期方案會以一次性的「手續費」取代利息，因此本工具也讓你可加入這筆費用，看出實際的月付金額。請注意，ACB（Asia Commercial Bank，亞洲商業銀行）是越南的銀行，此方案以越南盾（VND）計價；台灣信用卡的分期方案規則與費用可能不同，使用時請以發卡銀行的條款為準。
如何使用
輸入消費金額，選擇你想分攤的月數，並可選擇性地以「占消費金額的百分比」填入手續費。計算機會回傳你的每月應繳金額、手續費金額，以及整個分期方案結束後的應繳總額。
公式說明
在真正的 0% 方案且不收手續費的情況下，每月應繳金額就是消費金額除以分期月數。若需收取手續費，則先把手續費加到消費金額上得出應繳總額，再除以月數：
$$\text{每月應繳} = \frac{\text{消費金額} + \text{消費金額} \times \text{手續費率}\%}{\text{分期月數}}$$
實際範例
假設你購買一件商品，金額為 30,000，並選擇 12 期、不收手續費的 0% 分期方案。你的每月應繳金額為 $$30{,}000 \div 12 = 2{,}500$$。若改為收取 3% 手續費，手續費即為 900，應繳總額為 30,900，每月應繳金額則變為 $$30{,}900 \div 12 = 2{,}575$$。
常見還款期的月付額
下表假設樣本購買價格為 \(30{,}000\)，分攤至最常見的分期付款期限。左側數字顯示無轉換費的真正 0% 計畫；右側數字新增典型的 \(3\%\) 轉換費，一次性按本金計算。
| 期限 | 0% — 無費用：月付額 | 0% — 無費用：應付總額 | 含 3% 費用：月付額 | 含 3% 費用：應付總額 |
|---|---|---|---|---|
| 3 個月 | 10,000.00 | 30,000.00 | 10,300.00 | 30,900.00 |
| 6 個月 | 5,000.00 | 30,000.00 | 5,150.00 | 30,900.00 |
| 9 個月 | 3,333.33 | 30,000.00 | 3,433.33 | 30,900.00 |
| 12 個月 | 2,500.00 | 30,000.00 | 2,575.00 | 30,900.00 |
請注意，在固定轉換費的情況下，應付總額保持不變 (\(30{,}900\))，無論期限如何 — 僅月付額會改變。費用一次性加入本金，然後分攤至各月份。
關鍵術語說明
- 購買價格 / 本金
- 轉換為分期付款的交易貼標價 — 在價格欄位中輸入的數字。在 0% 計畫下，如果不適用任何費用，這是實際應付的金額。
- 期限（個月）
- 餘額分攤的相等月付期數，輸入為月份。常見期限為 3、6、9、12、18 或 24 個月。
- 轉換費
- 某些發卡機構在將購買轉換為分期付款計畫時收取的一次性費用。它按本金計算，並加入分攤至期限的金額中。
- 費率 (%)
- 轉換費表示為購買價格的百分比，輸入為feeRate。無需管理費用的真正 0% 計畫使用 0 的費率。
- 應付總額
- 您在整個計畫期間償還的全部金額：\(\text{價格}\times\left(1+\tfrac{\text{費率}}{100}\right)\)。無費用時，這等同於購買價格。
- 提前清償
- 提前支付剩餘分期餘額。在 0% 計畫上，由於不產生利息，提前清償通常不會節省利息；已收取的任何轉換費通常不可退款。
了解您的結果
當費率為 \(0\%\) 時，該計畫真正無息：月付額僅為購買價格除以月份數，應付總額等於貼標價。例如，\(30{,}000\) 分 \(12\) 個月恰好是每月 \(2{,}500\)，無需償還額外費用。
如果適用轉換費，該計畫不再免費。\(30{,}000\) 購買的 \(3\%\) 費用增加 \(900\) 至您需償還的金額，因此應付總額變為每月 2,575.00，分 12 個月。由於費用是固定金額，與期限無關，期限越短，每期付款越高，但總成本相同 — 信用的實際成本，表示為年化利率，在短期限上實際上高於同一固定費用的長期限。
若要與現金預付進行比較，請查看應付總額：無費用時，它符合現金價格，因此分攤成本只是在無額外費用的情況下保持您的流動性。有費用時，權衡額外金額（此處 \(900\)）與在計畫期間保持該現金可用的好處。此頁面提供一般資訊以協助您了解分期付款計畫的算術，不構成財務建議。
常見問題
分期付款真的完全免息嗎？0% 方案不收取利息，但部分銀行會收取一次性的手續費。你可在手續費欄位填入這筆費用，以反映真實成本。
可以提前還清嗎？多數方案允許提前清償剩餘餘額；提前結清是否有相關條件，請向你的發卡銀行確認。
每月金額會變動嗎？不會。在固定分期方案下，整個分期期間每個月的應繳金額都維持不變。
