什麼是「退休每月儲蓄」計算機？
這個計算機能告訴你，每月需要投資多少錢，才能累積到理想的退休金目標。它會把你目前已經存下的金額、距離退休還有幾年，以及你預期的年平均投資報酬率一併納入計算。金額雖以美元（USD）顯示，但背後的數學公式放諸四海皆準，換成新台幣或任何貨幣同樣適用。
如何使用
請依序輸入你的退休目標（也就是退休時希望擁有的整筆金額）、目前的儲蓄、距離退休還有幾年，以及預期的年報酬率（以百分比表示）。計算結果會顯示一筆固定的每月投入金額——這筆錢加上現有儲蓄的複利成長，最終就能達成你的目標。
公式解析
本工具會先把年報酬率換算成月報酬率 \(r = \frac{\text{年報酬\%}}{100} \div 12\)，並以總月數 \(n = \text{年數} \times 12\) 計算。你目前儲蓄的未來價值為 現有儲蓄 \(\times (1+r)^{n}\)。剩下不足的部分，則透過每月定期投入來補足，使用「年金終值公式」反推每期應繳金額：
$$\text{PMT} = \frac{\left(\text{目標金額} - \text{現有儲蓄} \times (1+r)^{n}\right) \times r}{(1+r)^{n} - 1}$$
實際範例
假設目標為 100 萬美元、現有儲蓄 5 萬美元、距離退休 30 年、年報酬率 6%。月報酬率 \(r = 0.005\)，總月數 \(n = 360\)。\((1.005)^{360} \approx 6.022575\)。現有儲蓄的未來價值 \(= 50{,}000 \times 6.022575 \approx 301{,}128.76\) 美元。仍需補足的金額 \(= 698{,}871.24\) 美元。$$\text{PMT} = \frac{698{,}871.24 \times 0.005}{6.022575 - 1} \approx 695.73 \text{ 美元／月}$$
常見問題
計算是以每月複利為基礎嗎？ 是的——本工具假設每月投入、每月複利計息，這也符合大多數投資計畫的實際運作方式。
報酬率該設多少比較合理？ 以歷史經驗來看，一個分散配置的長期投資組合，在扣除通膨前的年報酬率大約落在 5～8%。為求穩健，建議採用較保守的數字。
如果現有儲蓄已經足夠達標怎麼辦？ 那麼系統會顯示每月所需投入金額為 0 美元。
