¿Qué es la calculadora de cuánto ahorrar al mes para jubilarte?
Esta calculadora te indica cuánto necesitas invertir cada mes para llegar al capital que quieres tener al jubilarte. Tiene en cuenta el dinero que ya has ahorrado, los años que faltan para tu retiro y la rentabilidad media anual que esperas obtener de tus inversiones. Las cifras se muestran en dólares estadounidenses (USD), pero las matemáticas son universales y sirven para cualquier moneda.
Cómo usarla
Introduce tu meta de jubilación (el capital que quieres tener al retirarte), tus ahorros actuales, los años que faltan hasta tu jubilación y la rentabilidad anual que esperas, en porcentaje. El resultado es el aporte mensual constante que, sumado al crecimiento de tus ahorros actuales, te permite alcanzar tu objetivo.
La fórmula explicada
La herramienta convierte la rentabilidad anual en una tasa mensual \(r = (\% \text{ anual}/100)/12\) y utiliza el número total de meses \(n = \text{años} \times 12\). El valor futuro de tus ahorros actuales es \(\text{Actual} \times (1+r)^{n}\). El resto se financia con aportes mensuales, aplicando la fórmula del valor futuro de una anualidad despejada para hallar la cuota:
$$M = \frac{\left(\text{Meta} - \text{Actual}\,(1+r)^{n}\right)\,r}{(1+r)^{n}-1}$$
Ejemplo práctico
Meta de 1.000.000 $, ahorros actuales de 50.000 $, 30 años y una rentabilidad anual del 6 %. Tasa mensual \(r = 0{,}005\) y meses \(n = 360\). \((1{,}005)^{360} \approx 6{,}022575\). El valor futuro de los ahorros actuales \(= 50.000 \times 6{,}022575 \approx 301.128{,}76\) $. La cantidad que aún falta \(= 698.871{,}24\). $$M = 698.871{,}24 \times \frac{0{,}005}{6{,}022575 - 1} \approx 695{,}73 \text{ \$ al mes}$$
Preguntas frecuentes
¿Asume capitalización mensual? Sí: los aportes se hacen cada mes y los rendimientos se capitalizan mensualmente, tal y como funcionan la mayoría de los planes de inversión.
¿Qué rentabilidad debería usar? Una cartera diversificada a largo plazo ha rendido históricamente en torno al 5–8 % anual antes de la inflación. Para ir sobre seguro, utiliza una cifra conservadora.
¿Y si mis ahorros actuales ya cubren la meta? En ese caso el aporte mensual necesario se muestra como 0 $.
