"Emeklilik İçin Aylık Birikim" Hesaplama Aracı nedir?
Bu araç, hedeflediğiniz emeklilik birikimine ulaşmak için her ay ne kadar yatırım yapmanız gerektiğini gösterir. Halihazırda biriktirdiğiniz parayı, emekliliğinize kalan yıl sayısını ve beklediğiniz ortalama yıllık yatırım getirisini hesaba katar. Tutarlar ABD doları cinsindendir; ancak matematik evrenseldir ve Türk lirası dahil her para birimi için aynı şekilde geçerlidir.
Nasıl kullanılır?
Emeklilik hedefinizi (emekli olduğunuzda elinizde olmasını istediğiniz toplam tutar), mevcut birikiminizi, emekliliğinize kalan yıl sayısını ve beklediğiniz yıllık getiriyi yüzde olarak girin. Sonuç; mevcut birikiminizin büyümesiyle birleştiğinde hedefinize ulaştıracak, her ay düzenli olarak yatırmanız gereken sabit aylık tutardır.
Formülün açıklaması
Araç, yıllık getiriyi aylık orana çevirir: \(r = \frac{\text{yıllık\%}/100}{12}\) ve toplam ay sayısını kullanır: \(n = \text{yıl} \times 12\). Mevcut birikiminizin gelecekteki değeri \(\text{Mevcut} \times (1+r)^{n}\) şeklinde hesaplanır. Kalan tutar ise, ödemeye göre çözülmüş anüite gelecek değeri formülüyle aylık yatırımlardan karşılanır:
$$\text{PMT} = \frac{\left(\text{Hedef} - \text{Mevcut} \times (1+r)^{n}\right) \times r}{(1+r)^{n} - 1}$$
Örnek hesaplama
Hedef 1.000.000 $, mevcut birikim 50.000 $, 30 yıl, %6 yıllık getiri. Aylık oran \(r = 0{,}005\), ay sayısı \(n = 360\). \((1{,}005)^{360} \approx 6{,}022575\). Mevcut birikimin gelecekteki değeri \(= 50.000 \times 6{,}022575 \approx 301.128{,}76\) $. Hâlâ ihtiyaç duyulan tutar \(= 698.871{,}24\) $. $$\text{PMT} = \frac{698.871{,}24 \times 0{,}005}{6{,}022575 - 1} \approx 695{,}73 \text{ \$/ay}$$
Sıkça Sorulan Sorular
Aylık bileşik getiri mi varsayılıyor? Evet — katkılar aylık yapılır ve getiriler aylık olarak bileşik şekilde işler; bu da çoğu yatırım planının işleyişiyle örtüşür.
Hangi getiri oranını kullanmalıyım? İyi çeşitlendirilmiş, uzun vadeli bir portföy tarihsel olarak enflasyon öncesi yaklaşık yıllık %5–8 getiri sağlamıştır. Güvende olmak için temkinli bir oran tercih edin.
Ya mevcut birikimim hedefi zaten karşılıyorsa? Bu durumda gereken aylık katkı 0 $ olarak gösterilir.
