'은퇴 월 저축액' 계산기란?
이 계산기는 목표로 하는 은퇴 자금을 모으기 위해 매달 얼마를 투자해야 하는지 알려줍니다. 이미 모아 둔 자금, 은퇴까지 남은 기간, 그리고 예상 연평균 투자 수익률을 함께 반영합니다. 금액은 미국 달러(USD)로 표시되지만 계산 원리는 통화와 상관없이 동일하게 적용되므로, 원화를 비롯한 어떤 통화에도 그대로 활용할 수 있습니다.
사용 방법
은퇴 목표 금액(은퇴 시점에 마련하고 싶은 목돈), 현재 저축액, 은퇴까지 남은 연수, 그리고 예상 연 수익률(%)을 입력하세요. 계산 결과로는 기존 저축액의 복리 성장과 합쳐져 목표를 달성하게 해 주는 매달 일정한 납입액이 나옵니다.
계산 공식 풀이
이 도구는 먼저 연 수익률을 월 단위 수익률 \(r = \frac{(\text{연\%}/100)}{12}\) 로 환산하고, 전체 개월 수 \(n = \text{연수} \times 12\) 를 사용합니다. 현재 저축액의 미래 가치는 \(\text{현재 저축액} \times (1+r)^{n}\) 으로 구합니다. 나머지 부족분은 매달 납입금으로 채워지며, 연금의 미래 가치 공식을 납입액(PMT)에 대해 정리하면 다음과 같습니다.
$$\text{PMT} = \frac{\left(\text{목표액} - \text{현재 저축액} \times (1+r)^{n}\right) \times r}{(1+r)^{n} - 1}$$
계산 예시
목표액 $1,000,000, 현재 저축액 $50,000, 기간 30년, 연 수익률 6%인 경우를 살펴보겠습니다. 월 수익률 \(r = 0.005\), 개월 수 \(n = 360\)입니다. \((1.005)^{360} \approx 6.022575\) 이므로, 현재 저축액의 미래 가치 \(= 50{,}000 \times 6.022575 \approx \$301{,}128.76\) 이 됩니다. 추가로 필요한 금액은 \(698{,}871.24\)이고, $$\text{PMT} = \frac{698{,}871.24 \times 0.005}{6.022575 - 1} \approx \$695.73 \text{ (매달)}$$
자주 묻는 질문
월 복리를 가정하나요? 네. 납입은 매달 이루어지고 수익도 매달 복리로 불어나는 것으로 계산하며, 이는 대부분의 투자 상품 운용 방식과 일치합니다.
수익률은 몇 %로 잡아야 하나요? 분산된 장기 포트폴리오는 과거 기준으로 물가상승률을 제하기 전 연 약 5~8% 수준의 수익을 냈습니다. 안전하게 계획하려면 다소 보수적인 수치를 사용하는 것이 좋습니다.
이미 모은 돈으로 목표가 충족되면 어떻게 되나요? 이 경우 필요한 월 납입액은 $0으로 표시됩니다.
