이 계산기의 기능
대부분의 대출 계산기는 대출 금액을 먼저 넣으면 월 상환액을 알려줍니다. 이 계산기는 그 반대로 작동합니다. 매월 부담 없이 갚을 수 있는 금액과 연이자율, 대출 기간을 입력하면 빌릴 수 있는 최대 대출 금액을 계산해 줍니다. 매물 가격이 아니라 내 현금 흐름에 맞춰 주택담보대출, 자동차 할부, 신용대출 예산을 짤 때 안성맞춤입니다.
사용 방법
매월 갚을 수 있는 상환액, 금융기관에서 제시한 연이자율(%), 대출 기간(년 단위)을 입력하세요. 계산기가 이를 월 이자율과 총 상환 횟수로 변환한 뒤, 해당 상환금 흐름의 현재가치를 산출합니다. 이 값이 바로 감당 가능한 대출 원금입니다.
계산 공식 풀이
핵심은 일반 연금(ordinary annuity)의 현재가치 공식입니다: $$PV = PMT \times \frac{1 - (1+i)^{-n}}{i}$$ 여기서 PV는 대출 금액, PMT는 월 상환액, \(i\)는 월 이자율(연이자율 ÷ 12), \(n\)은 총 상환 횟수(기간(년) × 12)입니다. 이자율이 0%일 때는 공식이 \(PV = PMT \times n\)으로 단순해집니다.
계산 예시
매월 $1,500씩 갚을 수 있고, 연이자율이 6%, 상환 기간이 30년이라고 가정해 봅시다. 그러면 \(i = 0.06/12 = 0.005\)이고 \(n = 360\)입니다. $$PV = 1500 \times \frac{1 - 1.005^{-360}}{0.005} \approx \$250{,}187$$이 됩니다. 대출 기간 동안 총 \(\$1{,}500 \times 360 = \$540{,}000\)을 갚게 되므로, 이자로만 약 $289,813을 부담하는 셈입니다.
자주 묻는 질문
세금과 보험료도 포함되나요? 아니요. 이 계산기는 대출 원금만 계산합니다. 주택담보대출이라면 재산세, 보험료, 관리비(HOA 등) 같은 추가 비용을 예산에 따로 잡아두세요. 참고로 미국식 주택담보대출을 기준으로 한 항목이며, 한국의 대출 구조나 부가 비용 항목은 다를 수 있습니다.
상환액은 원금과 이자만 포함하나요? 네. 결과는 원금과 이자를 완전히 상환하는(원리금 균등상환) 방식 기준이며, 에스크로 계정이나 수수료는 더해지지 않았습니다.
이자율이 0%이면 어떻게 되나요? 계산기가 자동으로 처리합니다. 이 경우 대출 가능 금액은 단순히 월 상환액에 총 상환 횟수를 곱한 값과 같아집니다.
