यह कैलकुलेटर क्या करता है
ज़्यादातर लोन कैलकुलेटर पहले लोन की राशि पूछते हैं और फिर बताते हैं कि हर महीने कितनी किस्त बनेगी। यह कैलकुलेटर इसका उल्टा काम करता है: आप बताते हैं कि हर महीने कितनी किस्त आराम से चुका सकते हैं, सालाना ब्याज दर क्या है और लोन की अवधि कितने साल की है — और यह आपको बता देता है कि आप ज़्यादा से ज़्यादा कितना लोन ले सकते हैं। होम लोन, कार लोन या पर्सनल लोन की योजना अपनी जेब और मासिक आमदनी के हिसाब से बनाने के लिए यह बेहद काम का है, न कि सिर्फ़ किसी तय कीमत को देखकर।
इसे कैसे इस्तेमाल करें
वह मासिक किस्त डालें जो आप चुकाने के लिए तैयार हैं, अपने बैंक या लेंडर द्वारा दी जा रही सालाना ब्याज दर (प्रतिशत में) और लोन की अवधि सालों में भरें। कैलकुलेटर इन्हें मासिक ब्याज दर और कुल किस्तों की संख्या में बदलता है, फिर इन किस्तों की धारा का वर्तमान मूल्य (present value) निकालता है — और यही वह मूल राशि है जो आप उठा सकते हैं।
फ़ॉर्मूला समझें
इसका गणित एक साधारण एन्युटी के वर्तमान मूल्य पर आधारित है: $$PV = PMT \times \frac{1 - (1+i)^{-n}}{i}$$ यहाँ PV लोन की राशि है, PMT मासिक किस्त है, \(i\) मासिक ब्याज दर है (सालाना दर ÷ 12), और \(n\) कुल मासिक किस्तों की संख्या है (साल × 12)। जब ब्याज दर 0% हो, तो यह फ़ॉर्मूला सरल होकर \(PV = PMT \times n\) रह जाता है।
उदाहरण से समझें
मान लीजिए आप हर महीने $1,500 चुका सकते हैं, सालाना ब्याज दर 6% है और अवधि 30 साल है। तब \(i = 0.06/12 = 0.005\) और \(n = 360\) होगा। $$PV = 1500 \times \frac{1 - 1.005^{-360}}{0.005} \approx \$250{,}187$$ पूरे लोन की अवधि में आप कुल \(\$1{,}500 \times 360 = \$540{,}000\) चुकाएँगे, यानी करीब $289,813 सिर्फ़ ब्याज के रूप में।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
क्या इसमें टैक्स और बीमा शामिल है? नहीं। यह सिर्फ़ लोन की मूल राशि की गणना करता है। होम लोन के लिए अपने बजट में प्रॉपर्टी टैक्स, बीमा और सोसाइटी/मेंटेनेंस जैसे खर्चों के लिए अलग से जगह रखें। (ध्यान दें: यह उदाहरण अमेरिकी डॉलर और वहाँ की HOA फ़ीस जैसी व्यवस्था को दर्शाता है; भारत में नियम और शुल्क अलग होते हैं।)
क्या किस्त में सिर्फ़ मूलधन और ब्याज है? हाँ। नतीजा एक पूरी तरह अमॉर्टाइज़ होने वाले लोन को दर्शाता है, जिसमें सिर्फ़ मूलधन और ब्याज शामिल है — कोई एस्क्रो या अतिरिक्त शुल्क नहीं जोड़ा गया।
अगर मेरी ब्याज दर 0% हो तो? कैलकुलेटर इसे अपने आप संभाल लेता है — ऐसी स्थिति में आपकी उधार लेने की क्षमता बस किस्त को किस्तों की संख्या से गुणा करने के बराबर होती है।
