这个计算器能做什么
大多数贷款计算器的思路是：先输入贷款金额，再算出每月还款额。而这个计算器恰好反过来——你只需告诉它每月能轻松承受的还款额、年利率和贷款期限，它就会算出你最多能借到多少钱。无论是规划房贷、车贷还是个人消费贷，它都能帮你以"现金流"为出发点来做预算，而不是被一个固定的标价牵着走。
使用方法
填入你愿意承担的每月还款额、放贷机构提供的年利率（按百分比填写）以及以"年"为单位的贷款期限。计算器会把这些数据换算成月利率和总还款期数，然后计算这一连串还款额的现值——这个现值正好就是你能负担的贷款本金。
计算公式详解
背后的数学原理是普通年金的现值公式：$$PV = PMT \times \frac{1 - (1+i)^{-n}}{i}$$其中 \(PV\) 是贷款金额，\(PMT\) 是每月还款额，\(i\) 是月利率（年利率 ÷ 12），\(n\) 是总还款期数（年数 × 12）。当利率为 0% 时，公式简化为 \(PV = PMT \times n\)。
实例演算
假设你每月能还 1,500 美元，年利率为 6%，贷款期限为 30 年。那么 \(i = 0.06/12 = 0.005\)，\(n = 360\)。代入公式：$$PV = 1500 \times \frac{1 - 1.005^{-360}}{0.005} \approx 250{,}187 \text{ 美元}$$整个还款周期内你总共会付出 \(1{,}500 \times 360 = 540{,}000\) 美元，其中利息约为 289,813 美元。
常见问题
计算结果包含税费和保险吗？不包含。它只计算贷款本金。如果是房贷，请记得在预算中额外预留出房产税、保险以及物业／业主协会（HOA）等费用的空间。请注意，这套规则基于美式房贷场景，中国等其他地区的购房税费和还款规则有所不同。
月供是否只包含本金和利息？是的。计算结果对应的是一笔本息等额、完全摊还的贷款，不包含托管金（escrow）或其他手续费。
如果利率是 0% 怎么办？计算器会自动处理——这时你的可借额度就等于月供乘以总还款期数。
