इंटरेस्ट-ओनली लोन क्या होता है?
इंटरेस्ट-ओनली लोन ऐसा कर्ज़ होता है जिसमें एक तय अवधि तक आप सिर्फ़ हर महीने बनने वाला ब्याज भरते हैं, मूलधन (प्रिंसिपल) का कोई हिस्सा नहीं चुकाते। चूँकि आप बकाया रकम को कम नहीं कर रहे होते, इसलिए आपकी मासिक किस्त एक पूरी तरह घटने वाले (फुली-एमॉर्टाइज़िंग) लोन के मुकाबले कम रहती है — लेकिन इंटरेस्ट-ओनली अवधि खत्म होने पर पूरा मूलधन एक साथ चुकाना पड़ता है। ऐसे लोन कुछ खास होम लोन (मॉर्गेज), निर्माण के लिए दी जाने वाली फाइनेंसिंग और ब्रिज लोन में आम तौर पर देखे जाते हैं। ध्यान रहे, ये उत्पाद और इनके नियम हर देश में अलग-अलग होते हैं; भारत में आमतौर पर इस्तेमाल होने वाली EMI व्यवस्था में मूलधन और ब्याज दोनों साथ-साथ चुकाए जाते हैं।
इस कैलकुलेटर का इस्तेमाल कैसे करें
अपनी लोन राशि (मूलधन) और सालाना ब्याज दर प्रतिशत में डालें। कैलकुलेटर तुरंत आपकी मासिक इंटरेस्ट-ओनली किस्त बता देता है, साथ ही पूरे साल में चुकाए जाने वाले कुल ब्याज का हिसाब भी। इसमें मूलधन की कोई वापसी शामिल नहीं होती, इसलिए जब तक आप सिर्फ़ ये किस्तें भरते रहते हैं, बकाया रकम कभी कम नहीं होती।
फ़ॉर्मूला आसान भाषा में
मासिक इंटरेस्ट-ओनली किस्त निकालने के लिए मूलधन को मासिक ब्याज दर से गुणा किया जाता है। मासिक दर वह होती है जो सालाना दर को 12 से भाग देने पर मिलती है। यानी:
$$\text{किस्त} = \text{मूलधन} \times \left(\frac{\text{सालाना दर}}{12}\right)$$जहाँ सालाना दर को दशमलव में लिया जाता है (जैसे \(6\% = 0.06\))। मासिक किस्त को 12 से गुणा करने पर साल भर का कुल ब्याज मिल जाता है।
उदाहरण से समझें
मान लीजिए आपने 6% सालाना ब्याज दर पर $200,000 का कर्ज़ लिया। मासिक दर हुई \(0.06 \div 12 = 0.005\)। तो आपकी मासिक इंटरेस्ट-ओनली किस्त होगी \(200{,}000 \times 0.005 =\) $1,000। पूरे साल में यह \(1{,}000 \times 12 = \$12{,}000\) ब्याज बनता है, जबकि पूरा $200,000 मूलधन अब भी चुकाना बाकी रहता है।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
क्या मेरी बकाया रकम घटती है? नहीं। इंटरेस्ट-ओनली अवधि के दौरान मूलधन वैसा ही बना रहता है, क्योंकि आपकी किस्त का कोई हिस्सा उसमें नहीं जाता।
इंटरेस्ट-ओनली अवधि खत्म होने पर क्या होता है? आमतौर पर आपको पूरा मूलधन चुकाना पड़ता है, लोन को री-फाइनेंस करना होता है, या फिर मूलधन समेत बड़ी एमॉर्टाइज़िंग किस्तें भरनी शुरू करनी पड़ती हैं।
क्या इंटरेस्ट-ओनली लोन सस्ता पड़ता है? मासिक किस्त भले कम हो, लेकिन कुल मिलाकर आप ज़्यादा ब्याज चुकाते हैं, क्योंकि इस अवधि में बकाया रकम कभी कम नहीं होती।
