Qué hace esta calculadora
Esta herramienta te indica cuánto dinero debes apartar cada mes para alcanzar una meta de ahorro concreta en la fecha que elijas. En lugar de limitarse a dividir tu objetivo entre el número de meses, tiene en cuenta el crecimiento por interés compuesto que genera tu dinero por el camino. Por eso, cuanto mayor sea la rentabilidad esperada, menor será el depósito mensual que necesitas.
Cómo usarla
Introduce tu meta de ahorro (la cantidad que quieres reunir), el plazo hasta la meta en años y tu rentabilidad anual esperada en porcentaje. La calculadora transforma esa tasa en una tasa mensual y los años en meses, y después calcula el depósito mensual fijo que necesitas.
La fórmula explicada
Utiliza el valor futuro de una anualidad ordinaria, despejada para obtener la aportación periódica:
$$\text{PMT} = \text{VF} \times \frac{i}{(1+i)^{n}-1}$$Donde \(i\) es la tasa mensual (la tasa anual dividida entre 12) y \(n\) es el número total de meses. Cuando la rentabilidad es del 0 %, la fórmula simplemente reparte la meta a partes iguales entre todos los meses.
Ejemplo práctico
Imagina que quieres reunir 20.000 $ en 5 años con una rentabilidad anual del 6 %. Entonces \(i = 0{,}06/12 = 0{,}005\) y \(n = 60\).
$$\text{PMT} = 20{.}000 \times \frac{0{,}005}{(1{,}005)^{60}-1} = \frac{100}{0{,}34885} \approx 286{,}66 \text{ \$ al mes}$$A lo largo de 60 meses aportas unos 17.199 $, y cerca de 2.801 $ proceden del crecimiento de la inversión.
Preguntas frecuentes
¿Supone que los depósitos se hacen al principio o al final del mes? Supone depósitos a final de mes (una anualidad ordinaria), que es la convención más habitual.
¿Qué rentabilidad debería usar? Usa una media realista a largo plazo según tu combinación de inversiones. Una cuenta de ahorro de alta remuneración puede rondar el 4–5 %, mientras que una cartera diversificada de acciones ha promediado históricamente en torno al 7 % antes de la inflación.
¿Y si pongo la tasa al 0 %? La calculadora reparte tu meta a partes iguales entre todos los meses, mostrando el depósito necesario sin ningún crecimiento.
