À quoi sert ce calculateur
Cet outil vous indique combien vous devez mettre de côté chaque mois pour atteindre un objectif d'épargne précis à une date donnée. Plutôt que de simplement diviser votre objectif par le nombre de mois, il prend en compte les intérêts composés que votre argent génère au fil du temps : le versement requis est donc plus faible lorsque votre rendement attendu est élevé.
Comment l'utiliser
Saisissez votre objectif d'épargne (le montant que vous souhaitez constituer), la durée jusqu'à l'objectif en années, et votre taux de rendement annuel attendu en pourcentage. Le calculateur convertit ce taux en taux mensuel et la durée en mois, puis détermine le versement mensuel fixe nécessaire.
La formule expliquée
Il s'appuie sur la valeur future d'une annuité de fin de période, réorganisée pour isoler le versement :
$$\text{VERS} = \text{VF} \cdot \frac{i}{(1 + i)^{n} - 1}$$Ici, \(i\) représente le taux mensuel (le taux annuel divisé par 12) et \(n\) le nombre total de mois. Lorsque le taux de rendement est de 0 %, la formule se contente de répartir l'objectif de façon égale sur tous les mois.
Exemple chiffré
Supposons que vous souhaitiez disposer de 20 000 $ dans 5 ans avec un rendement annuel de 6 %. On a alors \(i = 0{,}06/12 = 0{,}005\) et \(n = 60\). $$\text{VERS} = 20\,000 \times \frac{0{,}005}{(1{,}005)^{60} - 1} = \frac{100}{0{,}34885} \approx \mathbf{286{,}66\ \$ \text{ par mois}}$$ Sur 60 mois, vous versez environ 17 199 $, et près de 2 801 $ proviennent de la croissance de votre placement.
FAQ
Les versements sont-ils supposés en début ou en fin de mois ? L'outil part du principe que les versements interviennent en fin de mois (annuité de fin de période), la convention la plus courante.
Quel taux de rendement choisir ? Utilisez une moyenne réaliste à long terme correspondant à votre profil de placement. Un livret d'épargne à haut rendement peut afficher 4 à 5 %, tandis qu'un portefeuille d'actions diversifié a historiquement rapporté environ 7 % par an avant inflation. Notez que ces taux dépendent fortement des produits et de la fiscalité de votre pays.
Et si je fixe le taux à 0 % ? Le calculateur répartit alors votre objectif de manière égale sur tous les mois, indiquant le versement nécessaire sans aucune croissance.
