Qu'est-ce que le calculateur de date de fin de dette ?
Cet outil vous indique le nombre de mois nécessaires pour solder une carte de crédit ou un prêt, à partir de votre solde actuel, du taux d'intérêt annuel et d'une mensualité fixe. Il estime également votre date de libération, le montant total que vous aurez versé et le coût total des intérêts.
Comment l'utiliser
Saisissez votre solde actuel, le taux d'intérêt annuel (TAEG) en pourcentage et le montant fixe que vous remboursez chaque mois. L'outil part du principe que les intérêts sont capitalisés mensuellement et que votre mensualité reste constante. Si votre paiement ne couvre pas les intérêts du mois, la dette ne sera jamais remboursée et le calculateur vous en avertit.
La formule expliquée
Le nombre de mois nécessaires pour rembourser un prêt à mensualité fixe découle de l'équation d'amortissement :
$$n = \left\lceil \dfrac{-\ln\!\left(1 - \dfrac{B \cdot i}{\text{pmt}}\right)}{\ln(1 + i)} \right\rceil$$
où \(B\) représente le solde, \(i\) le taux d'intérêt mensuel (\(\text{TAEG} \div 12 \div 100\)) et pmt la mensualité. La date de fin de dette correspond simplement à aujourd'hui plus \(n\) mois.
Exemple concret
Solde de 10 000 $, TAEG de 18 % (\(i = 0{,}015\)), mensualité de 300 $. Le paiement minimal des intérêts s'élève à \(10\,000 \times 0{,}015 = 150\) $ : les 300 $ le couvrent donc largement.
$$n = \frac{-\ln\!\left(1 - \dfrac{10\,000 \times 0{,}015}{300}\right)}{\ln(1{,}015)} = \frac{-\ln(0{,}5)}{\ln(1{,}015)} \approx 46{,}55$$
arrondi à 47 mois — soit environ 3 ans et 11 mois.
Questions fréquentes
Et si ma mensualité est trop faible ? Si le paiement est inférieur ou égal aux intérêts mensuels, le solde augmente indéfiniment et le calculateur affiche -1 mois accompagné d'un avertissement.
Pourquoi le total des intérêts est-il approximatif ? Le dernier versement est généralement plus petit qu'une mensualité complète : les intérêts sont donc estimés comme le total des paiements moins le solde initial.
L'outil gère-t-il un taux de 0 % ? Oui — il divise simplement le solde par la mensualité et arrondit à l'unité supérieure.
