ما هي حاسبة موعد التحرر من الديون؟
تخبرك هذه الحاسبة بعدد الأشهر التي تحتاجها لسداد بطاقة ائتمانية أو قرض، اعتمادًا على رصيدك الحالي ونسبة الفائدة السنوية والدفعة الشهرية الثابتة التي تسددها. كما تتوقع لك التاريخ الذي ستصبح فيه خاليًا من الديون، والمبلغ الإجمالي الذي ستدفعه، وإجمالي تكلفة الفوائد.
كيفية استخدامها
أدخل رصيدك الحالي، ونسبة الفائدة السنوية (APR) كنسبة مئوية، والمبلغ الثابت الذي تدفعه كل شهر. تفترض الأداة أن الفائدة تُحتسب شهريًا وأن دفعتك تبقى ثابتة. وإذا كانت دفعتك لا تغطي الفائدة الشهرية، فلن يُسدَّد الدين أبدًا، وستنبّهك الحاسبة إلى ذلك.
شرح المعادلة
يُستخرَج عدد أشهر سداد قرض بدفعات ثابتة من معادلة الإطفاء (الاستهلاك):
$$ n = \left\lceil \dfrac{-\ln\!\left(1 - \dfrac{B \cdot i}{\text{pmt}}\right)}{\ln(1 + i)} \right\rceil $$
حيث B هو الرصيد، و i هي نسبة الفائدة الشهرية (نسبة الفائدة السنوية \(\div 12 \div 100\))، و pmt هي الدفعة الشهرية. أما تاريخ التحرر من الدين فهو ببساطة تاريخ اليوم مضافًا إليه n شهرًا.
مثال تطبيقي
الرصيد 10,000 دولار، نسبة فائدة سنوية 18% (\(i = 0.015\))، الدفعة 300 دولار. الحد الأدنى لدفعة الفائدة هو \(10{,}000 \times 0.015 = 150\) دولارًا، إذًا فإن مبلغ 300 دولار يغطيها بأريحية. $$ n = \frac{-\ln\!\left(1 - \dfrac{10{,}000 \times 0.015}{300}\right)}{\ln(1.015)} = \frac{-\ln(0.5)}{\ln(1.015)} \approx 46.55 $$ تُقرَّب إلى 47 شهرًا — أي نحو 3 سنوات و11 شهرًا.
الأسئلة الشائعة
ماذا لو كانت دفعتي صغيرة جدًا؟ إذا كانت الدفعة أقل من الفائدة الشهرية أو مساوية لها، فإن الرصيد يتزايد إلى ما لا نهاية، وتُرجع الحاسبة قيمة -1 شهرًا مع تنبيه.
لماذا يكون إجمالي الفوائد تقريبيًا؟ عادةً ما تكون الدفعة الأخيرة أصغر من دفعة كاملة، لذلك يُقدَّر إجمالي الفائدة بطرح الرصيد الأصلي من مجموع الدفعات.
هل تتعامل مع فائدة 0%؟ نعم — في هذه الحالة تقسم الرصيد ببساطة على الدفعة وتقرّب الناتج لأعلى.
