Cách tính lãi kép (Compound Interest) – Bí quyết để tiền tự sinh lời
Hiểu lãi kép là gì, công thức tính lãi kép, ví dụ minh họa và cách áp dụng để tiền tự sinh lời. Có máy tính lãi kép online.
Công cụ tính ngày hết nợ là gì?
Công cụ này cho bạn biết cần bao nhiêu tháng để trả dứt điểm một khoản nợ thẻ tín dụng hoặc khoản vay, dựa trên số dư hiện tại, lãi suất hằng năm và số tiền cố định bạn trả mỗi tháng. Ngoài ra, nó còn dự đoán ngày bạn hết nợ, tổng số tiền phải trả và tổng chi phí lãi vay. Lưu ý: cách tính lãi kép hằng tháng ở đây theo thông lệ tín dụng quốc tế (kiểu thẻ tín dụng Mỹ); ngân hàng tại Việt Nam có thể áp dụng cách tính lãi và phí khác nhau, nên hãy xem đây là con số tham khảo.
Cách sử dụng
Nhập số dư nợ hiện tại, lãi suất hằng năm (APR) tính theo phần trăm, và số tiền cố định bạn trả mỗi tháng. Công cụ giả định lãi được tính kép theo từng tháng và khoản trả góp giữ nguyên không đổi. Nếu khoản trả hằng tháng của bạn còn không đủ bù tiền lãi phát sinh, khoản nợ sẽ không bao giờ trả hết được, và công cụ sẽ cảnh báo bạn.
Giải thích công thức
Số tháng cần để trả hết một khoản vay với mức trả cố định được suy ra từ công thức khấu trừ dần (amortization):
$$n = \left\lceil \dfrac{-\ln\!\left(1 - \dfrac{B \cdot i}{\text{pmt}}\right)}{\ln(1 + i)} \right\rceil$$trong đó \(B\) là số dư nợ, \(i\) là lãi suất theo tháng (\(\text{APR} \div 12 \div 100\)), và \(\text{pmt}\) là khoản trả mỗi tháng. Ngày hết nợ đơn giản là ngày hôm nay cộng thêm \(n\) tháng.
Ví dụ minh họa
Số dư nợ 10.000$, APR 18% (\(i = 0{,}015\)), khoản trả 300$. Tiền lãi tối thiểu mỗi tháng là \(10.000 \times 0{,}015 = 150\$\), nên mức trả 300$ thừa sức bù được. $$n = \dfrac{-\ln\!\left(1 - \dfrac{10.000 \times 0{,}015}{300}\right)}{\ln(1{,}015)} = \dfrac{-\ln(0{,}5)}{\ln(1{,}015)} \approx 46{,}55$$ làm tròn lên thành 47 tháng — khoảng 3 năm 11 tháng.
Câu hỏi thường gặp
Nếu khoản trả của tôi quá nhỏ thì sao? Nếu số tiền trả mỗi tháng bằng hoособ hoặc thấp hơn tiền lãi phát sinh, số dư nợ sẽ tăng mãi không dứt, và công cụ trả về -1 tháng kèm cảnh báo.
Vì sao tổng tiền lãi chỉ là con số gần đúng? Khoản trả cuối cùng thường nhỏ hơn một kỳ trả đầy đủ, nên tiền lãi được ước tính bằng tổng số tiền đã trả trừ đi số dư nợ ban đầu.
Có tính được trường hợp lãi suất 0% không? Có — khi đó công cụ chỉ việc lấy số dư nợ chia cho khoản trả mỗi tháng rồi làm tròn lên.
