Máy tính thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là gì?
Máy tính thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là một công cụ tài chính giúp bạn hiểu được hậu quả của việc chỉ thanh toán khoản tiền tối thiểu cho số dư thẻ tín dụng của mình. Nó tính toán thời gian cần thiết để trả hết nợ và tổng số tiền lãi bạn sẽ phải trả theo thời gian khi bạn chỉ thanh toán số tiền tối thiểu hàng tháng.
Khi nào nên sử dụng máy tính thanh toán tối thiểu
Bạn nên sử dụng máy tính này khi:
- Bạn muốn hiểu chi phí thực sự của việc chỉ thanh toán mức tối thiểu trên thẻ tín dụng
- Bạn đang lập kế hoạch trả nợ và cần xem tác động của các chiến lược thanh toán khác nhau
- Bạn đang cố gắng xác định số tiền cần thanh toán thêm mỗi tháng để nhanh chóng xóa nợ
Cách tính thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng
Khoản thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng thường được tính bằng một trong những phương pháp sau:
1. Thanh toán tối thiểu dựa trên tỷ lệ phần trăm:
Thanh toán tối thiểu = Số dư × Tỷ lệ thanh toán tối thiểu
Có mức sàn (thường là 25 USD) được áp dụng nếu số tiền tính toán thấp hơn.
2. Tính lãi suất hàng tháng:
Lãi suất hàng tháng = APR ÷ 12 ÷ 100
3. Tính thời gian trả hết nợ:
Điều này liên quan đến các tính toán lặp đi lặp lại:
- Mỗi tháng, lãi được cộng vào: Lãi hàng tháng = Số dư còn lại × Lãi suất hàng tháng
- Sau đó trừ khoản thanh toán: Số dư còn lại = Số dư còn lại + Lãi hàng tháng - Thanh toán tối thiểu
- Điều này lặp lại cho đến khi số dư về 0
4. Tổng lãi phải trả:
Tổng lãi = Tổng của tất cả các khoản lãi hàng tháng
5. Tổng số tiền phải trả:
Tổng số tiền phải trả = Số dư ban đầu + Tổng lãi
Ví dụ
Ví dụ 1: Số dư thẻ tín dụng 5.000 USD
Hãy tính khoản thanh toán tối thiểu và thời gian trả hết nợ cho thẻ tín dụng với số dư 5.000 USD, lãi suất APR 18%, và tỷ lệ thanh toán tối thiểu 2%.
| Dữ liệu & Kết quả | |
|---|---|
| Số dư | 5.000 USD |
| APR | 18% |
| Tỷ lệ thanh toán tối thiểu | 2% |
| Khoản thanh toán tối thiểu hàng tháng | 100 USD |
| Thời gian trả hết nợ | 31 năm, 3 tháng (375 tháng) |
| Tổng lãi phải trả | 11.979,76 USD |
| Tổng số tiền phải trả | 16.979,76 USD |
Ví dụ 2: Số dư thẻ tín dụng 2.000 USD
Tính khoản thanh toán tối thiểu và thời gian trả hết cho số dư 2.000 USD với lãi suất APR 22% và tỷ lệ thanh toán tối thiểu 3%.
| Dữ liệu & Kết quả | |
|---|---|
| Số dư | 2.000 USD |
| APR | 22% |
| Tỷ lệ thanh toán tối thiểu | 3% |
| Khoản thanh toán tối thiểu hàng tháng | 60 USD |
| Thời gian trả hết nợ | 13 năm, 6 tháng (162 tháng) |
| Tổng lãi phải trả | 2.752,23 USD |
| Tổng số tiền phải trả | 4.752,23 USD |
Tác động của thanh toán tối thiểu
| Chiến lược thanh toán | Thời gian trả hết nợ | Lãi phải trả |
|---|---|---|
| Chỉ thanh toán tối thiểu (2% số dư) | Hơn 20 năm | Hơn 2 lần số dư ban đầu |
| Thanh toán tối thiểu + thêm 50 USD | ~5 năm | ~60% số dư ban đầu |
| Thanh toán tối thiểu + thêm 100 USD | ~3 năm | ~40% số dư ban đầu |
Chỉ thanh toán mức tối thiểu có thể dẫn đến nhiều năm nợ nần và hàng nghìn USD tiền lãi. Hãy xem xét sử dụng Máy tính trả nợ thẻ tín dụng của chúng tôi để thấy việc tăng khoản thanh toán hàng tháng có thể giảm đáng kể thời gian trả nợ và chi phí lãi suất.
Máy tính liên quan
Để quản lý nợ thẻ tín dụng tốt hơn, bạn cũng có thể thấy những máy tính này hữu ích:
- Máy tính trả nợ thẻ tín dụng - Xác định thời gian cần thiết để trả hết số dư với khoản thanh toán hàng tháng cố định
- Máy tính lãi thẻ tín dụng - Tính lãi bạn sẽ phải trả trên số dư thẻ tín dụng
- Máy tính trả nợ khoản vay - Lập kế hoạch chiến lược trả nợ của bạn
- Máy tính lãi kép - Hiểu cách lãi kép tăng trưởng theo thời gian