Cách tính lãi kép (Compound Interest) – Bí quyết để tiền tự sinh lời
Hiểu lãi kép là gì, công thức tính lãi kép, ví dụ minh họa và cách áp dụng để tiền tự sinh lời. Có máy tính lãi kép online.
Công Cụ Này Giúp Gì Cho Bạn
Công cụ tính số dư thẻ tín dụng còn lại sau khi trả sẽ cho bạn biết mình còn nợ bao nhiêu sau mỗi lần thanh toán, đã bao gồm cả phần lãi phát sinh trong kỳ sao kê. Nhiều người vẫn nghĩ rằng trả 300 USD thì số dư 2.000 USD sẽ giảm thẳng còn 1.700 USD — nhưng thực tế lãi được cộng vào trước, nên số dư còn lại luôn nhỉnh hơn một chút. Công cụ này giúp bạn thấy rõ con số thật đó. (Lưu ý: thẻ tín dụng tại Việt Nam thường tính lãi và phí theo điều khoản riêng của từng ngân hàng, vì vậy hãy đối chiếu với bảng phí thực tế của ngân hàng bạn.)
Cách Sử Dụng
Bạn chỉ cần nhập số dư trên sao kê hiện tại, lãi suất APR (lãi suất phần trăm theo năm) của thẻ và số tiền bạn định trả trong kỳ này. Công cụ sẽ quy đổi APR thành lãi suất tháng, áp một tháng lãi lên số dư, rồi trừ đi khoản bạn thanh toán để cho ra số dư chuyển sang kỳ kế tiếp.
Giải Thích Công Thức
Công thức cốt lõi là
$$\text{S\'o dư còn lại} = \max\!\left(0,\; \text{S\'o dư}\left(1 + \frac{\text{APR}}{1200}\right) - \text{Kho\u1ea3n thanh toán}\right)$$Đầu tiên, lãi suất theo kỳ tháng được tính bằng \(\text{APR} \div 12\). Nhân số dư với lãi suất này sẽ ra phần lãi của kỳ. Phần lãi đó được cộng vào số dư, sau đó mới trừ khoản bạn trả. Nếu khoản thanh toán đủ để tất toán toàn bộ, kết quả sẽ hiển thị là 0 USD (không bao giờ xuống số âm).
Ví Dụ Cụ Thể
Giả sử bạn đang nợ 2.000 USD với APR 19,99% và trả 300 USD. Lãi suất tháng là
$$19{,}99\% \div 12 = 1{,}6658\%$$Tiền lãi =
$$2.000 \text{ USD} \times 0{,}016658 = 33{,}32 \text{ USD}$$Số dư sau khi cộng lãi =
$$2.033{,}32 \text{ USD}$$Sau khi trừ khoản 300 USD bạn trả, bạn vẫn còn nợ 1.733,32 USD — cao hơn khoảng 33 USD so với con số 1.700 USD mà nhiều người lầm tưởng.
Câu Hỏi Thường Gặp
Công cụ này có tính các giao dịch mới phát sinh không? Không. Nó giả định bạn không quẹt thêm khoản nào trong kỳ — chỉ tính trên số dư hiện có, lãi và khoản thanh toán của bạn.
Lãi được tính trước hay sau khi tôi thanh toán? Mô hình này cộng lãi vào toàn bộ số dư trước, rồi mới trừ khoản thanh toán. Đây là cách tính thận trọng (và phổ biến) cho các khoản dư nợ quay vòng không còn thời gian miễn lãi.
Vì sao số dư còn lại của tôi cao hơn dự kiến? Vì lãi được cộng dồn qua từng kỳ. Bạn càng để nợ kéo dài thì lãi càng cộng dồn nhiều hơn — đó là lý do trả nhiều hơn mức tối thiểu sẽ giúp bạn tiết kiệm tiền.
