Cách tính lãi kép (Compound Interest) – Bí quyết để tiền tự sinh lời
Hiểu lãi kép là gì, công thức tính lãi kép, ví dụ minh họa và cách áp dụng để tiền tự sinh lời. Có máy tính lãi kép online.
Công Cụ Này Làm Gì
Công Cụ Tính Thời Gian Trả Hết Nợ Thẻ Tín Dụng cho bạn biết cần bao nhiêu tháng để xóa sạch dư nợ thẻ nếu mỗi tháng bạn trả đều một số tiền cố định. Công cụ cũng hiển thị tổng số tiền bạn phải trả và bao nhiêu trong đó là tiền lãi. Đây là cách hữu ích để bạn lên kế hoạch cho ngày hết nợ và để thấy rằng việc trả nhiều hơn mỗi tháng có thể rút ngắn thời gian một cách đáng kể.
Cách Sử Dụng
Nhập dư nợ hiện tại, lãi suất hằng năm của thẻ (APR) và số tiền cố định bạn dự định trả mỗi tháng. Công cụ giả định lãi được tính gộp theo tháng và bạn không phát sinh giao dịch mua mới nào trên thẻ. Bấm tính toán để xem số tháng (và số năm) cho đến khi dư nợ về 0, cùng với tổng chi phí lãi phải trả.
Giải Thích Công Thức
Thời gian trả hết nợ được tính bằng công thức khấu hao khoản vay:
$$n = \frac{-\ln\!\left(1 - \dfrac{r \cdot B}{P}\right)}{\ln(1 + r)}$$
Trong đó r là lãi suất theo tháng (\(\text{APR} \div 12\), dưới dạng số thập phân), B là dư nợ ban đầu, và P là khoản trả cố định mỗi tháng. Kết quả n là số tháng, được làm tròn lên đến kỳ trả nguyên gần nhất. Lưu ý quan trọng: nếu khoản trả của bạn nhỏ hơn hoặc bằng tiền lãi phát sinh trong tháng (\(B \times r\)), dư nợ sẽ không bao giờ giảm và thẻ không bao giờ trả hết — công cụ sẽ cảnh báo trường hợp này.
Ví Dụ Minh Họa
Giả sử bạn nợ 5.000 USD với lãi suất 18% APR và trả 150 USD mỗi tháng. Lãi suất theo tháng là \(r = 0{,}18 / 12 = 0{,}015\). Khi đó $$n = \frac{-\ln(1 - (0{,}015 \times 5000) / 150)}{\ln(1{,}015)} = \frac{-\ln(0{,}5)}{\ln(1{,}015)} \approx \frac{0{,}6931}{0{,}014889} \approx 46{,}56,$$ làm tròn lên thành 47 tháng (khoảng 3,9 năm). Tổng tiền phải trả \(\approx 47 \times 150\) USD \(= 7.050\) USD, trong đó khoảng 2.050 USD là tiền lãi.
Câu Hỏi Thường Gặp
Vì sao khoản trả của tôi bị báo là "quá thấp"? Nếu khoản trả cố định không vượt quá tiền lãi của một tháng, dư nợ sẽ tăng lên hoặc đứng yên mãi mãi. Hãy tăng khoản trả lên trên mức \(B \times (\text{APR}/12)\).
Công cụ có tính các giao dịch mua mới không? Không. Công cụ giả định bạn ngừng phát sinh chi tiêu mới trên thẻ.
Kết quả có được làm tròn không? Có — số tháng được làm tròn lên vì bạn không thể trả một phần kỳ cuối, nên tháng cuối cùng sẽ thanh toán nốt phần dư nợ nhỏ còn lại.
