信用卡固定還款試算器

輸入計算

目前卡債餘額（$）

年利率（APR %）

每月固定還款金額（$）

結果

還清所需月數

47

months (3.9 years)

換算年數	3.92
總支出金額	$7,050
總利息支出	$2,050

這個試算器能幫你什麼

「信用卡固定還款試算器」會告訴你：如果每個月都還固定金額，要花多少個月才能把信用卡卡債清光。它同時會算出你最後總共要付多少錢，以及其中有多少是利息。想設定一個「無債一身輕」的日期，或是想看看「每月多還一點」能讓還清時間縮短多少，這個工具都很實用。

固定的月付款在 \(n\) 個月內穩步將餘額降至零。

使用方式

輸入你目前的卡債餘額、信用卡的年利率（APR），以及你打算每個月固定還的金額。試算器假設利息以月複利計算，而且你不會再用這張卡刷新的消費。按下計算，就能看到要幾個月（換算成幾年）才能把餘額歸零，以及總共要付出的利息成本。

公式說明

還清所需時間是用貸款攤還公式算出來的：

$$n = \dfrac{-\ln\!\left(1 - \dfrac{r \cdot B}{P}\right)}{\ln(1 + r)}$$

其中 \(r\) 是月利率（APR ÷ 12，以小數表示），\(B\) 是期初餘額，\(P\) 是每月固定還款金額。算出來的 \(n\) 就是還款月數，並無條件進位到下一期完整還款。重點提醒：如果你每月還的錢小於或等於當月利息（\(B \times r\)），餘額永遠不會減少，卡債也永遠還不完——遇到這種情況，試算器會特別提醒你。

每筆固定還款 \(P\) 先支付當月利息，其餘用於減少餘額。

實際範例

假設你欠 $5,000，年利率 18%，每個月還 $150。月利率為 \(r = 0.18 / 12 = 0.015\)。於是

$$n = \dfrac{-\ln\!\left(1 - \dfrac{0.015 \times 5000}{150}\right)}{\ln(1.015)} = \dfrac{-\ln(0.5)}{\ln(1.015)} \approx \dfrac{0.6931}{0.014889} \approx 46.56$$

無條件進位後為 47 個月（約 3.9 年）。總共付出約 \(47 \times \$150 = \$7{,}050\)，其中大約 $2,050 是利息。

常見問題

為什麼系統說我的還款金額「太低」？如果你每月固定還的金額沒有超過一個月的利息，餘額就會一直增加或停在原地，永遠還不完。請把每月還款金額提高到超過 \(B \times (\text{APR}/12)\)。

這有把新的刷卡消費算進去嗎？沒有。試算器假設你不再用這張卡刷任何新的消費。

算出來的月數有四捨五入嗎？有——月數採無條件進位，因為你沒辦法只還「半期」，所以最後一個月會把剩下的零頭一次清光。