À quoi sert ce calculateur
Le calculateur de remboursement à paiement fixe vous indique en combien de mois vous viendrez à bout du solde de votre carte de crédit si vous versez chaque mois le même montant. Il affiche également la somme totale que vous aurez déboursée et la part qui correspond aux intérêts. C'est un excellent outil pour fixer une date de sortie de l'endettement et pour mesurer à quel point augmenter le versement mensuel raccourcit le délai. À noter : la notion de « TAEG » et le fonctionnement des cartes de crédit varient d'un pays à l'autre ; les montants sont ici exprimés en dollars ($), mais le principe de calcul reste valable quelle que soit la devise.
Comment l'utiliser
Saisissez votre solde actuel, le taux annuel de la carte (TAEG) et le montant fixe que vous comptez verser chaque mois. Le calculateur part du principe que les intérêts sont capitalisés mensuellement et que vous n'effectuez aucun nouvel achat avec la carte. Cliquez sur « Calculer » pour connaître le nombre de mois (et d'années) nécessaires pour ramener le solde à zéro, ainsi que le coût total des intérêts.
La formule expliquée
La durée de remboursement s'obtient grâce à l'équation d'amortissement d'un prêt :
$$n = \frac{-\ln\!\left(1 - \dfrac{r \cdot B}{P}\right)}{\ln(1 + r)}$$
Ici, \(r\) représente le taux d'intérêt mensuel (TAEG ÷ 12, exprimé en décimal), \(B\) le solde de départ et \(P\) le paiement mensuel fixe. Le résultat \(n\) correspond au nombre de mois, arrondi au versement entier supérieur. Important : si votre paiement est inférieur ou égal aux intérêts mensuels (\(B \times r\)), le solde ne diminue jamais et la carte n'est jamais remboursée — le calculateur vous le signale alors.
Exemple concret
Supposons que vous deviez 5 000 $ à un TAEG de 18 % et que vous remboursiez 150 $ par mois. Le taux mensuel est \(r = 0{,}18 / 12 = 0{,}015\). On obtient alors $$n = \frac{-\ln\!\left(1 - \dfrac{0{,}015 \times 5000}{150}\right)}{\ln(1{,}015)} = \frac{-\ln(0{,}5)}{\ln(1{,}015)} \approx \frac{0{,}6931}{0{,}014889} \approx 46{,}56,$$ soit 47 mois après arrondi (environ 3,9 ans). Total payé ≈ \(47 \times 150\ \$ = 7\,050\ \$\), dont environ 2 050 $ d'intérêts.
FAQ
Pourquoi mon paiement est-il « trop faible » ? Si votre paiement fixe ne dépasse pas le montant d'un mois d'intérêts, le solde augmente ou reste figé indéfiniment. Augmentez votre versement au-delà de \(B \times (\text{TAEG}/12)\).
Les nouveaux achats sont-ils pris en compte ? Non. Le calcul suppose que vous cessez d'utiliser la carte pour de nouvelles dépenses.
Le résultat est-il arrondi ? Oui — les mois sont arrondis à l'unité supérieure, car il est impossible d'effectuer un versement final partiel ; le dernier mois solde donc le petit reliquat éventuel.
