Qué hace esta calculadora
La calculadora de pago de tarjeta de crédito con cuota fija te indica cuántos meses tardarás en liquidar el saldo de tu tarjeta si pagas siempre la misma cantidad cada mes. Además, te muestra el total que abonarás y qué parte de ese importe corresponde a intereses. Es una herramienta muy útil para fijar una fecha en la que quedarás libre de deudas y para comprobar cómo una cuota mensual más alta acorta drásticamente el plazo.
Cómo usarla
Introduce tu saldo actual, el tipo de interés anual de la tarjeta (TAE) y la cantidad fija que piensas pagar cada mes. La calculadora supone que los intereses se capitalizan mensualmente y que no realizas nuevas compras con la tarjeta. Pulsa «calcular» para ver el número de meses (y años) hasta que el saldo llegue a cero, junto con el coste total en intereses.
La fórmula explicada
El tiempo de amortización se obtiene con la ecuación de amortización de préstamos:
$$n = \frac{-\ln\!\left(1 - \dfrac{r \cdot B}{P}\right)}{\ln(1 + r)}$$
Donde \(r\) es el tipo de interés mensual (TAE ÷ 12, en formato decimal), \(B\) es el saldo inicial y \(P\) es la cuota mensual fija. El resultado \(n\) es el número de meses, redondeado hacia arriba al siguiente pago completo. Importante: si tu cuota es menor o igual que el interés mensual (\(B \times r\)), el saldo nunca disminuye y la tarjeta jamás se salda; la calculadora te avisa de ello.
Ejemplo práctico
Supongamos que debes 5.000 $ con una TAE del 18 % y pagas 150 $ al mes. El tipo mensual es \(r = 0{,}18 / 12 = 0{,}015\). Entonces $$n = \frac{-\ln\!\left(1 - \dfrac{0{,}015 \times 5000}{150}\right)}{\ln(1{,}015)} = \frac{-\ln(0{,}5)}{\ln(1{,}015)} \approx \frac{0{,}6931}{0{,}014889} \approx 46{,}56,$$ que se redondea a 47 meses (unos 3,9 años). El total pagado \(\approx 47 \times 150\,\$ = 7.050\,\$\), de los cuales aproximadamente 2.050 $ son intereses.
Preguntas frecuentes
¿Por qué mi cuota es «demasiado baja»? Si tu cuota fija no supera el interés de un mes, el saldo crece o se mantiene igual indefinidamente. Aumenta la cuota por encima de \(B \times (\text{TAE}/12)\).
¿Incluye nuevas compras? No. Da por hecho que dejas de cargar gastos a la tarjeta.
¿El resultado está redondeado? Sí: los meses se redondean hacia arriba porque no puedes hacer un pago final parcial, así que el último mes liquida cualquier pequeño saldo restante.
