Что считает этот калькулятор
Калькулятор погашения кредитной карты фиксированным платежом показывает, за сколько месяцев вы полностью закроете долг, если каждый месяц будете вносить одну и ту же сумму. Заодно он покажет, сколько вы заплатите в итоге и какая часть из этого приходится на проценты. Это удобно, чтобы наметить дату полного погашения и увидеть, насколько больший ежемесячный платёж сокращает срок. Обратите внимание: ставка указывается как годовой процент APR (Annual Percentage Rate) — модель, привычная для карт в США и ряде других стран; в российских картах условия (грейс-период, ставка, порядок начисления) могут отличаться, поэтому сверяйтесь с договором своего банка.
Как пользоваться
Введите текущий баланс, годовую процентную ставку по карте (APR) и фиксированную сумму, которую планируете вносить каждый месяц. Калькулятор исходит из того, что проценты начисляются ежемесячно и что новых покупок по карте вы не совершаете. Нажмите «Рассчитать», чтобы увидеть количество месяцев (и лет) до обнуления баланса, а также суммарную стоимость процентов.
Разбор формулы
Срок погашения находится по уравнению амортизации кредита:
$$ n = \frac{-\ln\!\left(1 - \dfrac{r \cdot B}{P}\right)}{\ln(1 + r)} $$Здесь \(r\) — месячная процентная ставка (APR ÷ 12 в виде десятичной дроби), \(B\) — начальный баланс, а \(P\) — фиксированный ежемесячный платёж. Результат \(n\) — число месяцев, округлённое вверх до целого платежа. Важно: если ваш платёж меньше или равен месячным процентам (\(B \times r\)), баланс не уменьшается и долг не закрывается никогда — калькулятор предупредит об этом.
Пример расчёта
Допустим, вы должны $5 000 под 18% годовых (APR) и платите $150 в месяц. Месячная ставка \(r = 0{,}18 / 12 = 0{,}015\). Тогда $$ n = \frac{-\ln\!\left(1 - \dfrac{0{,}015 \times 5000}{150}\right)}{\ln(1{,}015)} = \frac{-\ln(0{,}5)}{\ln(1{,}015)} \approx \frac{0{,}6931}{0{,}014889} \approx 46{,}56, $$ округляем вверх до 47 месяцев (примерно 3,9 года). Итого выплачено \(\approx 47 \times \$150 = \$7\,050\), из которых около $2 050 — это проценты.
Частые вопросы
Почему мой платёж «слишком мал»? Если фиксированный платёж не превышает процентов за один месяц, баланс будет расти или стоять на месте бесконечно. Увеличьте платёж выше суммы \(B \times (\text{APR}/12)\).
Учитываются ли новые покупки? Нет. Предполагается, что вы перестаёте добавлять траты на карту.
Округляется ли результат? Да — месяцы округляются вверх, ведь нельзя внести «частичный» последний платёж, поэтому в последний месяц гасится небольшой остаток.
