Bu Hesaplayıcı Ne İşe Yarar?
Kredi Kartı Sabit Ödeme Borç Kapatma Hesaplayıcısı, her ay aynı sabit tutarı ödediğinizde kart borcunuzu kaç ayda sıfırlayacağınızı söyler. Ayrıca toplamda ne kadar ödeyeceğinizi ve bunun ne kadarının faiz olduğunu gösterir. Borçsuz kalacağınız tarihi planlamak ve aylık ödemeyi artırmanın süreyi ne kadar kısalttığını görmek için oldukça faydalıdır. Not: Hesaplama uluslararası geçerli olan kredi kartı amortisman mantığına dayanır; Türkiye'deki bankalar asgari ödeme oranları ve akdi/gecikme faizi gibi yerel kurallar uygulayabileceğinden gerçek ekstrenizle küçük farklar olabilir.
Nasıl Kullanılır?
Güncel kart bakiyenizi, kartın yıllık faiz oranını (APR) ve her ay ödemeyi düşündüğünüz sabit tutarı girin. Hesaplayıcı, faizin aylık olarak işlediğini ve karta yeni harcama yapmadığınızı varsayar. Hesapla düğmesine bastığınızda bakiyenin sıfırlanmasına kadar geçecek ay sayısını (ve yıl karşılığını) ve toplam faiz maliyetini görürsünüz.
Formülün Açıklaması
Borcun kapanma süresi, kredi amortisman denklemiyle bulunur:
$$n = \left\lceil \dfrac{-\ln\!\left(1 - \dfrac{r \cdot B}{P}\right)}{\ln(1 + r)} \right\rceil$$Burada r aylık faiz oranıdır (APR ÷ 12, ondalık olarak), B başlangıç bakiyesi ve P sabit aylık ödemedir. Sonuç olan n, ay sayısıdır ve bir sonraki tam ödemeye yuvarlanır. Önemli nokta: Eğer ödemeniz aylık faize (\(B \times r\)) eşit veya ondan azsa, bakiye hiç azalmaz ve borç asla kapanmaz — hesaplayıcı bu durumu uyarı olarak gösterir.
Örnek Hesaplama
Diyelim ki %18 yıllık faizle 5.000 $ borcunuz var ve ayda 150 $ ödüyorsunuz. Aylık oran \(r = 0{,}18 / 12 = 0{,}015\) olur. Buna göre $$n = \dfrac{-\ln\!\left(1 - \dfrac{0{,}015 \times 5000}{150}\right)}{\ln(1{,}015)} = \dfrac{-\ln(0{,}5)}{\ln(1{,}015)} \approx \dfrac{0{,}6931}{0{,}014889} \approx 46{,}56$$ olur ve 47 aya yuvarlanır (yaklaşık 3,9 yıl). Toplam ödeme \(\approx 47 \times 150\,\$ = 7.050\,\$\); bunun yaklaşık 2.050 $'ı faizdir.
Sıkça Sorulan Sorular
Ödemem neden "çok düşük" deniyor? Sabit ödemeniz bir aylık faizi aşmıyorsa, bakiye sonsuza dek artar ya da olduğu yerde kalır. Ödemenizi \(B \times (\text{APR}/12)\) değerinin üzerine çıkarın.
Yeni harcamaları da kapsıyor mu? Hayır. Karta yeni harcama eklemeyi bıraktığınız varsayılır.
Sonuç yuvarlanıyor mu? Evet — kısmi bir son ödeme yapamayacağınız için aylar yukarı yuvarlanır; son ay kalan küçük bakiyeyi de kapatır.
