신용카드 정액 상환 계산기

계산 입력

현재 잔액 ($)

연이율 (APR %)

매월 정액 상환금 ($)

결과

완납까지 개월 수

47

months (3.9 years)

연수 환산	3.92
총 상환 금액	$7,050
총 이자 금액	$2,050

이 계산기로 무엇을 할 수 있나요

신용카드 정액 상환 계산기는 매달 같은 금액을 꾸준히 갚을 때 카드 잔액을 다 갚는 데 몇 개월이 걸리는지 알려줍니다. 또한 총 상환 금액과 그중 이자가 얼마인지도 함께 보여줍니다. '빚 없는 날'을 미리 계획하거나, 매달 갚는 금액을 조금만 늘려도 상환 기간이 얼마나 극적으로 짧아지는지 확인할 때 유용합니다. (참고: 입력값은 달러 기준이지만, 원화 등 다른 통화에도 동일한 계산 원리가 그대로 적용됩니다.)

매월 일정한 상환금이 \(n\)개월에 걸쳐 잔액을 꾸준히 0으로 줄입니다.

사용 방법

현재 잔액, 카드의 연이율(APR), 그리고 매달 갚을 정해진 금액을 입력하세요. 이 계산기는 이자가 매월 복리로 붙고, 카드로 새로운 결제를 하지 않는다고 가정합니다. '계산하기'를 누르면 잔액이 0이 될 때까지의 개월 수(및 연수)와 총 이자 비용을 확인할 수 있습니다.

계산 공식 설명

상환 기간은 대출 상환(원리금 분할) 공식으로 구합니다:

$$N = \left\lceil \dfrac{-\ln\!\left(1 - \dfrac{r \cdot \text{B}}{\text{P}}\right)}{\ln(1 + r)} \right\rceil$$

여기서 \(r\)은 월 이율(APR ÷ 12, 소수로 환산), \(B\)는 시작 잔액, \(P\)는 매달 갚는 정액입니다. 결과값 \(n\)은 개월 수이며, 다음 상환 회차로 올림 처리됩니다. 중요: 매달 갚는 금액이 한 달치 이자(\(B \times r\))보다 작거나 같으면 잔액은 절대 줄지 않아 카드를 영원히 갚을 수 없습니다 — 이 경우 계산기가 경고를 표시합니다.

각 고정 상환금 \(P\)는 먼저 그 달의 이자를 갚고, 나머지로 잔액을 줄입니다.

예시로 보기

예를 들어 18% APR로 $5,000의 빚이 있고 매달 $150씩 갚는다고 해봅시다. 월 이율은 \(r = 0.18 / 12 = 0.015\)입니다. 그러면 $$n = \frac{-\ln(1 - (0.015 \times 5000) / 150)}{\ln(1.015)} = \frac{-\ln(0.5)}{\ln(1.015)} \approx \frac{0.6931}{0.014889} \approx 46.56$$이 되고, 올림하면 47개월(약 3.9년)입니다. 총 상환액은 약 \(47 \times \$150 = \$7{,}050\)이며, 이 중 약 $2,050이 이자입니다.

자주 묻는 질문

왜 제 상환액이 "너무 적다"고 나오나요? 매달 갚는 금액이 한 달치 이자를 넘지 못하면 잔액은 영원히 늘거나 그대로 유지됩니다. 상환액을 \(B \times (\text{APR}/12)\)보다 크게 늘리세요.

새로 결제하는 금액도 반영되나요? 아니요. 이 계산기는 더 이상 카드로 결제하지 않는다고 가정합니다.

결과는 반올림되나요? 네 — 마지막 회차에 일부만 나눠 낼 수 없기 때문에 개월 수는 올림 처리합니다. 따라서 마지막 달에 남은 소액 잔액까지 모두 정리됩니다.