신용카드 최소 결제금액 계산기란?
이 계산기는 이번 청구 주기에 카드 계정을 정상 상태로 유지하기 위해 최소한 납부해야 하는 금액을 추산해 줍니다. 대부분의 카드사는 최소 결제금액을 '잔액의 일정 비율 + 그달에 발생한 이자'로 계산하되, 정해진 최저 금액(보통 $25~$35) 아래로는 내려가지 않도록 합니다. 이 도구는 바로 이 일반적인 공식을 적용합니다. 다만 정확한 규정은 카드사와 약관에 따라 다르므로, 결과는 어디까지나 참고용 추정치로 활용하세요. ※ 이 계산기는 미국식 신용카드 청구 방식(달러·APR 기준)을 기준으로 합니다. 한국의 신용카드 결제·리볼빙(일부결제금액이월약정) 방식과는 계산 구조가 다를 수 있으니 유의하세요.
사용 방법
현재 명세서 잔액, 카드의 최소 결제 비율(보통 1%~3%), APR(연이율), 그리고 카드사가 적용하는 최저 결제 금액을 입력하세요. 계산기는 예상 최소 결제금액과 함께 이자 부분, 잔액 대비 비율 부분으로 나눈 세부 내역을 보여 줍니다.
계산 공식 풀이
먼저 월 이자는 잔액 × (APR ÷ 12)로 계산합니다. 이어서 비율 부분은 잔액 × 최소 결제 비율입니다. 이 둘을 더한 값과 고정 최저 금액을 비교해 더 큰 쪽을 최소 결제금액으로 정합니다. 만약 그 결과가 전체 잔액보다 크면, 결제금액은 잔액 한도까지로 제한됩니다.
$$\text{Min Payment} = \min\!\left(\text{Balance},\ \max\!\left(\text{Floor},\ P\right)\right)$$$$P = \text{Balance}\cdot\dfrac{\text{Percent}}{100} + \text{Balance}\cdot\dfrac{\text{APR}}{1200}$$
계산 예시
예를 들어 잔액이 $2,000, APR이 19.99%, 최소 결제 비율이 1%, 최저 금액이 $25라고 가정해 봅시다. 월 이자 = \(2000 \times (0.1999 \div 12) \approx \$33.32\). 비율 부분 = \(2000 \times 0.01 = \$20\). 합계 = \(\$53.32\). $53.32가 최저 금액 $25보다 크므로, 예상 최소 결제금액은 $53.32가 됩니다.
자주 묻는 질문
최소 금액만 납부하면 왜 손해인가요? 최소 결제금액의 대부분은 이자로 빠져나가기 때문에 원금은 아주 천천히 줄고, 결국 장기적으로 훨씬 더 많은 돈을 내게 됩니다. 매달 조금씩이라도 추가로 갚으면 총이자를 크게 줄일 수 있습니다.
최저 금액은 항상 $25인가요? 아닙니다. 카드 약관에 따라 다르며, 많은 카드사가 $25~$35를 적용하거나, 잔액이 그보다 적으면 잔액 전액을 적용합니다.
제 실제 청구서와 정확히 일치하나요? 이 도구는 일반적인 카드사 공식을 근사적으로 계산한 것입니다. 실제 명세서는 비율, 이자 계산 방식이 조금 다르거나 연체 수수료가 포함될 수 있습니다.
