Cách tính lãi kép (Compound Interest) – Bí quyết để tiền tự sinh lời
Hiểu lãi kép là gì, công thức tính lãi kép, ví dụ minh họa và cách áp dụng để tiền tự sinh lời. Có máy tính lãi kép online.
Công cụ tính số tiền thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là gì?
Công cụ này ước tính khoản tiền nhỏ nhất bạn cần thanh toán cho thẻ tín dụng trong kỳ sao kê hiện tại để giữ tài khoản ở trạng thái tốt, không bị tính phí trễ hạn. Hầu hết các ngân hàng phát hành thẻ tính số tiền tối thiểu bằng một tỷ lệ phần trăm nhỏ của dư nợ cộng với phần lãi phát sinh trong tháng, nhưng không bao giờ thấp hơn một mức sàn cố định (thường khoảng 25–35 USD). Công cụ mô phỏng đúng công thức phổ biến này. Lưu ý rằng quy định cụ thể có thể khác nhau giữa các ngân hàng và theo hợp đồng phát hành thẻ — đặc biệt tại Việt Nam, nhiều ngân hàng áp dụng mức tối thiểu khoảng 5% dư nợ — nên hãy xem kết quả như một con số tham khảo.
Cách sử dụng
Nhập dư nợ trên sao kê hiện tại, tỷ lệ phần trăm thanh toán tối thiểu của thẻ (thường từ 1%–3%, nhưng nhiều thẻ tại Việt Nam ở mức cao hơn), lãi suất APR và mức sàn tối thiểu mà ngân hàng áp dụng. Công cụ sẽ trả về số tiền thanh toán tối thiểu ước tính kèm theo bảng phân tích phần lãi và phần tính theo tỷ lệ phần trăm dư nợ.
Giải thích công thức
Đầu tiên, lãi hằng tháng được tính bằng Dư nợ × (APR ÷ 12). Sau đó phần tính theo tỷ lệ là Dư nợ × tỷ lệ phần trăm. Hai phần này được cộng lại, và công cụ sẽ lấy giá trị lớn hơn giữa tổng đó và mức sàn cố định. Nếu kết quả vượt quá toàn bộ dư nợ, số tiền thanh toán sẽ được giới hạn ở mức bằng dư nợ.
$$\text{Min Payment} = \min\!\left(\text{Balance},\ \max\!\left(\text{Floor},\ P\right)\right)$$
$$P = \text{Balance}\cdot\dfrac{\text{Percent}}{100} + \text{Balance}\cdot\dfrac{\text{APR}}{1200}$$
Ví dụ minh họa
Giả sử bạn nợ 2.000 USD với lãi suất APR 19,99%, tỷ lệ tối thiểu 1% và mức sàn 25 USD. Lãi hằng tháng = \(2000 \times (0{,}1999 \div 12) \approx 33{,}32\) USD. Phần theo tỷ lệ = \(2000 \times 0{,}01 = 20\) USD. Tổng cộng = \(53{,}32\) USD. Vì 53,32 USD lớn hơn mức sàn 25 USD, nên số tiền thanh toán tối thiểu ước tính của bạn là 53,32 USD.
Câu hỏi thường gặp
Vì sao chỉ trả mức tối thiểu lại tốn kém? Phần lớn khoản thanh toán tối thiểu được dùng để trả lãi, nên dư nợ giảm rất chậm và tổng số tiền bạn phải trả theo thời gian cao hơn nhiều. Trả thêm mỗi tháng sẽ giúp giảm đáng kể tổng tiền lãi.
Mức sàn có luôn là 25 USD không? Không. Mức này tùy thuộc vào hợp đồng thẻ của bạn; nhiều ngân hàng áp dụng từ 25–35 USD, hoặc bằng toàn bộ dư nợ nếu dư nợ nhỏ hơn.
Kết quả có khớp chính xác với hóa đơn của tôi không? Công cụ chỉ ước tính theo công thức phổ biến của các ngân hàng. Sao kê thực tế của bạn có thể dùng tỷ lệ phần trăm, cách tính lãi khác đôi chút, hoặc cộng thêm các khoản phí quá hạn.
