À quoi sert ce calculateur
Le calculateur de récompenses annuelles de carte de crédit estime la valeur des remises (cash back), points ou miles que vous accumulez sur une année en fonction de vos dépenses dans chaque catégorie. De nombreuses cartes appliquent des taux différents selon les achats — restauration, courses, voyages et le reste —, si bien qu'un taux unique reflète rarement la réalité. Cet outil additionne les récompenses de chaque catégorie et déduit la cotisation annuelle pour révéler la véritable valeur nette d'une carte. À noter : ce type de carte à récompenses est très répandu aux États-Unis et au Canada ; en France et dans la zone euro, les cartes « cashback » existent mais restent moins courantes et plus encadrées. Les montants sont exprimés en dollars ($), à adapter à votre devise si besoin.
Comment l'utiliser
Saisissez votre estimation de dépenses annuelles pour chaque catégorie (restauration, courses, voyages et autres), puis indiquez le taux de récompense que votre carte accorde pour cette catégorie, en pourcentage. Ajoutez la cotisation annuelle de votre carte, le cas échéant. Le calculateur multiplie chaque dépense par son taux, totalise les récompenses, affiche votre taux de récompense effectif sur l'ensemble de vos dépenses et indique la valeur nette une fois les frais déduits.
La formule expliquée
Pour chaque catégorie, les récompenses correspondent à dépense × taux ÷ 100. Le total est la somme de toutes les catégories. Le taux de récompense effectif équivaut au total des récompenses divisé par le total des dépenses, exprimé en pourcentage — un repère pratique pour comparer plusieurs cartes. La valeur nette correspond au total des récompenses moins la cotisation annuelle.
$$\begin{gathered} \text{Net Value} = R - \text{Annual Fee} \\[1.5em] \text{where}\quad \left\{ \begin{aligned} R &= \frac{\text{Dining} \cdot \text{Dining \%}}{100} + \frac{\text{Groceries} \cdot \text{Groceries \%}}{100} \\ &+ \frac{\text{Travel} \cdot \text{Travel \%}}{100} + \frac{\text{Other} \cdot \text{Other \%}}{100} \end{aligned} \right. \end{gathered}$$$$\text{Effective Rate} = \frac{R}{\text{Dining} + \text{Groceries} + \text{Travel} + \text{Other}} \times 100\%$$
Exemple chiffré
Imaginons que vous dépensiez 3 000 $ en restauration à 3 %, 6 000 $ en courses à 2 %, 4 000 $ en voyages à 5 % et 12 000 $ en autres achats à 1 %, sans cotisation annuelle. Les récompenses s'élèvent à \(90\,\$ + 120\,\$ + 200\,\$ + 120\,\$ = 530\,\$\). Le total des dépenses étant de 25 000 $, le taux effectif est de \(530\,\$ \div 25\,000\,\$ = 2{,}12\,\%\). La valeur nette est donc de 530 $.
Questions fréquentes
Un point vaut-il un dollar ? Cet outil considère les taux de récompense comme des pourcentages convertibles en espèces. Si vos points valent plus ou moins de 1 centime chacun, ajustez le taux en conséquence.
Faut-il déduire la cotisation annuelle ? Oui — la ligne « valeur nette » indique si les récompenses dépassent les frais, et c'est ce chiffre qui compte vraiment au moment de comparer les cartes.
Et si ma carte applique un taux unique ? Saisissez simplement le même taux pour chaque catégorie, ou regroupez toutes vos dépenses dans le champ « Autres » au taux unique.
