什麼是信用卡還清時間計算器？
這個計算器能告訴你：如果每個月都固定還相同金額，你需要多少個月才能把信用卡餘額還清。它同時會列出你最終總共要付出的金額與累計利息，讓你清楚看見「只繳最低金額、長期循環卡債」的真實代價。
使用方式
填入目前的卡債餘額、信用卡的年利率（APR，年百分率），以及你打算每個月固定還款的金額。計算器會回傳還清所需的月數、換算成年數，以及累計利息總額。如果你設定的還款金額太低，連一個月的利息都付不完，那麼這筆餘額將永遠無法清償——此時工具會直接提醒你，而不會給出一個月數。
公式說明
還款時間是由標準的貸款攤還公式推導而來：
$$n = \left\lceil \frac{-\ln\!\left(1 - \dfrac{B \cdot i}{P}\right)}{\ln(1 + i)} \right\rceil$$其中 \(B\) 是餘額，\(P\) 是每月固定還款金額，\(i\) 則是月利率（APR ÷ 12 ÷ 100）。對數內的數值必須維持為正，這就要求 \(P > B \cdot i\)——也就是說，你的月還款額一定要大於第一個月所產生的利息。
實際範例
餘額 = $5,000、APR = 18%、每月還款 = $200。月利率 \(i = 0.18 / 12 = 0.015\)。第一個月利息 \(= 5000 \times 0.015 = \$75\)，低於 $200，所以這筆餘額是還得完的。
$$n = \frac{-\ln\!\left(1 - \dfrac{5000 \times 0.015}{200}\right)}{\ln(1.015)} = \frac{-\ln(0.625)}{\ln(1.015)} \approx \frac{0.470}{0.014889} \approx 31.6$$無條件進位後為 32 個月（約 2.7 年）。
常見問題
為什麼會顯示「永遠還不完」？ 如果你的月還款金額等於或小於每月利息，餘額每個月只會持平甚至越滾越大，永遠無法清償。請把還款金額提高到超過利息費用。
為什麼最後一期的金額比較少？ 通常最後一個月只需要不到一整筆還款額就能歸零，因此本工具是逐月模擬攤還過程來計算「實付總額」，數字會更貼近真實情況。
多還一點真的有差嗎？ 有，而且差很多——因為利息是按剩餘餘額複利計算，即使每月只多還一點點，往往就能省下好幾個月的時間與數百美元的利息。
※ 本計算器以美元（$）與年百分率（APR）為例示，計算邏輯適用於各國信用卡。台灣的信用卡循環利率上限與計息方式（如帳單結帳日、入帳日起算等）依各發卡銀行規定而有所不同，請以你實際的對帳單與銀行條款為準。
