什麼是 ACB 汽車貸款計算機？
ACB 汽車貸款計算機可協助你估算汽車貸款的固定每月分期付款（EMI），並一併算出整個貸款期間的總利息與總還款金額。它採用標準的本息攤還公式，因此適用於任何固定利率的車貸——不論使用哪一種貨幣都能套用。（ACB 為越南亞洲商業銀行，此工具以其車貸試算為例；台灣本地的車貸利率與計息方式可能不同，請以承貸銀行的實際條件為準。）
使用方式
只要輸入三個數值：貸款金額（也就是實際借款的本金）、以百分比表示的年利率，以及以年為單位的貸款年限。計算機會自動把年利率換算成月利率、把年限換算成月數，接著回傳每月應繳的 EMI、你總共要付的利息，以及所有期數加總後的總還款額。
公式解析
EMI 的計算方式為 $$\text{EMI} = \frac{P \cdot r \cdot (1+r)^n}{(1+r)^n - 1}$$ 其中 \(P\) 是本金，\(r\) 是月利率（年利率 ÷ 1200），\(n\) 則是總還款期數（年數 × 12）。每一期的繳款都包含當月所產生的利息，再加上一部分本金，因此貸款餘額會逐月遞減，到最後一期剛好歸零。
實際範例
假設你借了 20,000，年利率 7%，分 5 年攤還。此時 \(r = 7 \div 1200 = 0.0058333\)，\(n = 60\)。係數 \((1+r)^{60} \approx 1.41763\)，代入後得到 $$\text{EMI} \approx \frac{20{,}000 \times 0.0058333 \times 1.41763}{0.41763} \approx 396.02$$ 也就是每月約繳 396.02。60 個月下來總共要付約 23,761.44，其中大約 3,761.44 屬於利息。
各種貸款情景下的 EMI
下表展示當您改變貸款金額、年利率和期限時，月 EMI、總利息和總還款額的變化。EMI 使用標準遞減餘額公式計算 \(\text{EMI} = P \cdot \dfrac{r(1+r)^n}{(1+r)^n - 1}\)，其中 \(r\) 是月利率，\(n\) 是月份數。總還款額是 \(\text{EMI} \times n\)，總利息是總還款額減去本金。
| 貸款金額 | 年利率 | 期限 | 月 EMI | 總利息 | 總還款額 |
|---|---|---|---|---|---|
| 20,000 | 7% | 3 年 | 617.54 | 2,231.44 | 22,231.44 |
| 20,000 | 7% | 5 年 | 396.02 | 3,761.44 | 23,761.44 |
| 20,000 | 7% | 7 年 | 301.77 | 5,348.70 | 25,348.70 |
| 20,000 | 9% | 5 年 | 415.17 | 4,910.06 | 24,910.06 |
| 30,000 | 8% | 5 年 | 608.29 | 6,497.51 | 36,497.51 |
| 30,000 | 8% | 7 年 | 467.49 | 9,269.27 | 39,269.27 |
| 40,000 | 10% | 5 年 | 849.88 | 10,992.99 | 50,992.99 |
請注意，延長期限會降低月 EMI，但會增加支付的總利息；而利率提高則會同時提高 EMI 和總利息。
關鍵術語說明
- EMI（等額月份分期付款）
- 您每月支付的固定金額，同時包含利息和本金，以便在期限結束時完全還清貸款。
- 本金 (P)
- 在加入任何利息之前借入的原始貸款金額。
- 年利率
- 以百分比表示的貸款年名義利率。
- 月利率 (r)
- 年利率轉換為每月小數形式：\(r = \dfrac{\text{年利率 (\%)}}{1200}\)。例如，每年 7% 轉換為 \(0.07/12 \approx 0.005833\) 每月。
- 期限 (n)
- 總月份付款數，等於 \(12 \times \text{年份}\)。5 年貸款有 \(n = 60\) 次付款。
- 攤銷
- 通過定期等額付款償還貸款的過程，其中每個 EMI 逐漸減少未償餘額。
- 總利息
- 貸款期限內的完整借款成本：\(\text{總利息} = (\text{EMI} \times n) - P\)。
- 總還款額
- 在期限內支付的所有 EMI 之和：\(\text{EMI} \times n\)，等於本金加上總利息。
了解您的結果
您計算的 EMI 在整個貸款期限內每個月保持相同。雖然付款金額是固定的，但其內部組成會隨時間變化。在早期月份中，每個 EMI 的大部分用於利息，因為未償餘額很高。隨著餘額下降，利息部分縮小，每筆付款中用於償還本金的部分越來越大。
例如，在 7% 利率下 5 年期 20,000 貸款上，EMI 約為每月 396.02。首次付款包括大約 116.67 的利息（20,000 \(\times\) 0.07/12），其餘部分減少本金；到最後一次付款時，幾乎整個金額都是本金。要逐月查看這一點，請在 ACB 貸款攤銷計劃計算器中查看完整明細。
總利息數字代表借款的真實成本 — 您支付超過原始貸款金額的額外費用。較長的期限會降低您的月 EMI，但會增加總利息；而較短的期限則相反。
注意：這些數字僅涵蓋貸款本金和利息。它們不包括登記費、保險、處理費、銷售稅和您的貸方或經銷商可能添加的任何其他費用。簽署前請務必與 ACB 確認最終條款。這是一般信息，不是專業財務建議。
常見問題
計算結果有包含稅金或手續費嗎？沒有。本計算機只計算純本金與利息，並不包含牌照費、保險費或開辦費等費用。
如果我的利率是 0% 怎麼辦？計算機會把本金平均分攤到每一期，也就是 \(\text{EMI} = P \div n\)。
可以輸入非整數的年限嗎？可以。例如 4.5 年等於 54 個月，計算機完全支援非整數的年限輸入。
