什么是 ACB 汽车贷款计算器？
ACB 汽车贷款计算器（ACB 为越南亚洲商业银行 Asia Commercial Bank）可帮你估算汽车贷款每月需偿还的固定月供（EMI），同时算出整个贷款期内累计支付的总利息和总还款金额。它采用通用的等额本息还款公式，因此适用于任何固定利率的汽车贷款，与币种无关。需要注意的是，ACB 是越南银行，若你在中国办理车贷，实际利率、手续费和还款规则会以你所在银行为准，本工具更适合用作通用测算参考。
使用方法
只需输入三个数值：贷款金额（即实际贷款本金）、以百分比表示的年利率，以及以年为单位的贷款期限。计算器会自动将年利率换算成月利率、将年限换算成月数，随后给出你的每月月供（EMI）、需支付的总利息，以及全部还款金额合计。
计算公式详解
月供的计算公式为 $$\text{EMI} = \frac{P \cdot r \cdot (1+r)^n}{(1+r)^n - 1}$$ 其中 \(P\) 为贷款本金，\(r\) 为月利率（年利率 ÷ 1200），\(n\) 为还款总期数（年数 × 12）。每一期还款都包含当月产生的利息和一部分本金，因此贷款余额会逐月递减，到最后一期正好还清归零。
实例演算
假设你借款 20,000，年利率 7%，贷款期限 5 年。那么 \(r = 7 \div 1200 = 0.0058333\)，\(n = 60\)。其中 \((1+r)^{60} \approx 1.41763\)，代入公式得 $$\text{EMI} \approx \frac{20{,}000 \times 0.0058333 \times 1.41763}{0.41763} \approx 396.02$$ 每月 396.02。在 60 个月内，你总共需还约 23,761.44，其中利息约为 3,761.44。
不同贷款情景下的等额月付
下表显示当您改变贷款金额、年利率和期限时，每月等额月付、总利息和总还款如何变化。等额月付使用标准递减余额公式计算：\(\text{等额月付} = P \cdot \dfrac{r(1+r)^n}{(1+r)^n - 1}\)，其中 \(r\) 是月利率，\(n\) 是月份数。总还款为 \(\text{等额月付} \times n\)，总利息为总还款减去本金。
| 贷款金额 | 年利率 | 期限 | 每月等额月付 | 总利息 | 总还款 |
|---|---|---|---|---|---|
| 20,000 | 7% | 3年 | 617.54 | 2,231.44 | 22,231.44 |
| 20,000 | 7% | 5年 | 396.02 | 3,761.44 | 23,761.44 |
| 20,000 | 7% | 7年 | 301.77 | 5,348.70 | 25,348.70 |
| 20,000 | 9% | 5年 | 415.17 | 4,910.06 | 24,910.06 |
| 30,000 | 8% | 5年 | 608.29 | 6,497.51 | 36,497.51 |
| 30,000 | 8% | 7年 | 467.49 | 9,269.27 | 39,269.27 |
| 40,000 | 10% | 5年 | 849.88 | 10,992.99 | 50,992.99 |
请注意，延长期限会降低每月等额月付但增加总利息，而较高的利率会同时增加等额月付和总利息。
关键术语解释
- 等额月付（EMI）
- 您每月支付的固定金额，包含利息和本金，使贷款在期限结束时完全还清。
- 本金（P）
- 在增加任何利息之前借入的原始贷款金额。
- 年利率
- 贷款的年度名义利率，以百分比表示。
- 月利率（r）
- 年利率转换为按月的十进制：\(r = \dfrac{\text{年利率（％）}}{1200}\)。例如，每年7%变为 \(0.07/12 \approx 0.005833\) 每月。
- 期限（n）
- 总的每月支付次数，等于 \(12 \times \text{年数}\)。5年贷款有 \(n = 60\) 次付款。
- 摊销
- 通过定期等额支付偿还贷款的过程，每次等额月付逐渐减少未偿余额。
- 总利息
- 贷款生命周期内的总借款成本：\(\text{总利息} = (\text{等额月付} \times n) - P\)。
- 总还款
- 在期限内支付的所有等额月付之和：\(\text{等额月付} \times n\)，等于本金加总利息。
理解您的结果
您计算的等额月付在整个贷款期限内每月保持相同。虽然支付金额固定，但其内部组成随时间而变化。在早期月份，每次等额月付的大部分用于利息，因为未偿余额较高。随着余额下降，利息部分缩小，每次付款中越来越大的比例用于偿还本金。
例如，对于20,000元贷款，年利率7%，5年期限，等额月付约为396.02每月。第一次付款包括大约116.67的利息（20,000 \(\times\) 0.07/12），其余部分减少本金；到最后一次付款时，几乎整个金额都是本金。要逐月查看，请在ACB贷款摊销时间表计算器中查看完整明细。
总利息数字代表借款的真实成本——您支付的超过原始贷款金额的额外费用。更长的期限会降低您的月等额月付但增加总利息，而较短的期限则相反。
注意：这些数字仅涵盖贷款本金和利息。它们不包括登记费、保险、处理费、销售税以及您的贷款人或经销商可能增加的任何其他费用。签署之前，始终与ACB确认最终条款。这是一般信息，不是专业财务建议。
常见问题
计算结果包含税费或其他费用吗？不包含。本工具仅测算纯本金与利息，不含上牌费、保险费、贷款手续费等。
如果利率是 0% 怎么办？此时计算器会把本金平均分摊到每一个月，即 \(\text{EMI} = P \div n\)。
贷款期限可以是非整数年吗？可以。例如 4.5 年相当于 54 个月，计算器同样支持非整数年限的测算。
